Kitupiikin oma talouskatsaus

Kun tämä blogi nyt edelleen on anonyymi ni tänne on hyvä postailla ihan avoimesti kaikkea omiin rahakuvioihin liittyvää. Ah - ihana vapaus. Laitan tähän mun omat rahakuviot. Vaimolla lähes sama tilanne, se on kuitenkin tarkalleen ottaen vähän mua rikkaampi.

Kirjaan tähän nyt mun oman taloustilanteen tällä hetkellä. Aikaisemmin visioinkin jo mun viiden vuoden suunnitelmia mutta ehkä tulevastakin tässä vielä jotain päivitän.

Kitupiikin varallisuuslaskelma:
+Asunnon velaton osuus 187 200€
+S-osuudet 1400€
+Seligson Phoebus 650€
+Nordnet Super Suomi 350€
+Säästötili 500€
(-Asuntolaina 37 800€)
Nettovarallisuus yhteensä: 190 100€

Jos lasken S-osuudetkin sijoitusvarallisuudeksi niin yhteensä rahoja on sijoituksissa 2400€.  No - se on vähän reilu prosentti kokonaispotista. Melkein noloa. Ei ole mitään järkeä että tällein perisuomalaisesti melkein kaikki rahat on kiinni asunnossa. Jos tavoite ois vaikka vuoden 2016 lopussa että sijoitusten osuus ois 4% kaikesta.. Ois se jo huomattavasti parempi jako. Eli Seligsoniin ja Nordnettiin pitäisi saada lisää paukkuja. Jos sinne nyt jotain saisikin niin voisi miettiä hajautustakin sitten. Näillä summilla se nyt on ihan sama, kunhan edes jossain järkevässä paikassa ovat.

Oon nyt ainakin saanut säästettyä puskirirahastoon 500€ jos vaikka auto hajoaa ja tulee pakollinen remontti tai jotain vastaavaa yllättävää iskee. Ja muutaman satasen olen jo saanut lisättyä osakkeisiinkin. Tai osakerahastoihin siis. Kai sitä lainaakin tulee hiukan lyhennettyä mutta ehdottomasti enemmän pitää laittaa osakejuttuihin kuin lainaan. Oiskin joku sata tonnia jo osakkeissa.. No mut siihen suuntaan.

Sama tuote - viisi eri hintaa

Mun kauan palvelleet kengät hajos totaalisesti, pohja murentui käsiin. Sain ne aikoinaan ilmaseks ja lumihankihommissa olleet tosi hyvät. Halusin vastaavat hyvät, pitkävartiset kengät tilalle ja löysinkin sopivan mallin suomalaiselta merkiltä. Kävin guuglailun jälkeen vielä testaamassa kaupassa ja kengät vaikutti oikein hyvältä.

Kaupan hintalappu näytti 160€. Aika kalliit. Kengät oli kuitenkin tosi hyvät ja toivottavasti kestäis seuraavat 15 vuotta joten olisin saattanutkin investoida niihin vähän enemmän ja ostaa ne tuolla hinnalla. No kysyin kuitenkin saisko niistä alennusta. Myyjä meni kysymään myymäläpäälliköltä ja lupasi kengät 130€:lla. PK-seudulla myyvät kuulema 160:lla ja muualla Suomessa 130:lla ja lupasi että voi nyt myydä mulle tolla hinnalla. Wau, pitäisköhän ostaa?

No katoin kuitenkin mihin hintaan näitä kenkiä myydään netissä, halvin paikka mitä löysin niin kengät tulisi kotiovelle hintaan 100€ (93+7). Jokohan nyt ostaisin? Emmä sit heti kuitenkaan niitä raskinu vieläkään ostaa. Katoin mitä löytyis tori.fi:stä. Siellä joku kauppas käyttämättömiä vastaavia kenkiä 80€:lla. No hei, joko lompakko laulais?

Mietin että hintaero jäisi kuitenkin liian pieneksi kotiinkuljetettuihin verrattuna että tarjosin kenkiä kauppaavalle 65€ ja hän suostui tarjoukseen. Meni tietty vähän bensaa ja aikaa hakea kengät mutta olen lopputulokseen enemmän kuin tyytyväinen; superhyvät kengät järkihinnalla. Vaivaahan tuossa sai vähän nähdä mutta minusta se kannatti, hintaero kuitenkin melkein satanen alkuperäiseen verrattuna.

Blogin pitäminen anonyyminä?

Tässä on nyt jo aika pitkään tätä blogia tullut pidettyä. Välillä vähän ahkerammin ja välillä joku pikku taukokin ollut. Valitsin alunperin anonyymiuden ihan sen takia että saapahan sitten kirjoittaa mitä lystää ja voi ihan vapaasti aukaista rahakuvioitaan ilman että tarvii miettiä mitä joku ajattelee. Valittu linja on toiminut hyvin ja on ollut rentoa kirjoitella pitä milloinkin päähän pälkähtää. En ole muutenkaan lähtenyt tässä mitenkään ammattimaisemmalle linjalle esim. lisäilemällä kuvia. Ideana ollut se ettei tästä muodostuisi liian "duuni". Helposti saa menemään aikaa jos kirjoittaa huolella tarkasti punnituista aiheista ja oikolukee sekä lisäilee vielä kuvia tai muuta lisämatskua. Niin siis aikaa saa menemään toosi paljonkin. Ja kun suhteuttaa sen siihen mitä rahoja tästä on saanut (ei paljon mitään) niin se ei ehkä ole järkevää että tekisi kovin ammattimaisesti. Ei mulla tosin tällä hetkellä ole edes mainoksia täällä.

Jotkut ovat sitten valinneet sen linjan että heidän bloginsa on siirtynyt esim. jonkun lehden alaisuuteen ja jatkossa blogi ilmestyy jonkun lehden "nimissä". Toi ois tavallaan kiinnostava vaihtoehto. Sillon sitä vain pitäis olla nimen ja naaman kanssa julkisuudessa. Emmä tätä edes niin kovin aktiivisesti mieti, joskus vain tullut mieleen että voisi olla kiinnostava vaihtoehto. Silloin ehkä jonkun euron tästä saisikin itselleen. Vaikka muuten hauskaa on toki näinkin vaikkei rahaa tästä kertyisikään. Täytyy tätä asiaa vielä miettiä, eipä tässä mikään kiire ole.

Osake-ennustus

Tässä ihan villi veikkaus osakkeiden lähitulevaisuuden arvoista. Turha tulla valittamaan jos tämän pohjalta tekee jotain peliliikkeitä ja hommat kusee.

2000 -> 2002 välillä S&P 500 laski n. 1500:sta 800:aan.
2007 -> 2009 S&P 500 teki suunnilleen saman kuvion. Jos samansuuruinen kuvio toistuisi nyt 2016 -> 2017 niin S&P 500:n pitäisi tippua 2000:sta lähelle tuhatta. Mä veikkaan (ihan mutu-tuntuman veikkaus) että lukemat olisi joskus 2017 puolella 1250.

Aion silti jatkaa joka kuukausi osakeostoja, jos rahaa ei enempi ole ni ainakin 20€ on pakko joka kuukausi laittaa. Toivon että sitä olis vähän enemmän. Mutta jos tämä mun ennustus paikkansa pitää ni sit täytyy kyllä tehdä joku iso peliliike tuolla pohjilla. Jäi niin harmittamaan 2009 tammikuussa kun ois ollu niin herkkupaikka tarjolla mutta elämäntilanne ei sallinut sen ihmeempää silloin. Oltiin just menossa naimisiin ja rahaa oli suurinpiirtein 0, hyvä kun sain sormuksen ostettua.. Jos osakkeisiin tulee (2017) yhtä iso kuoppa (suhteellisesti) kuin 2009 tammikuussa ni pakkohan niitä olis jotenkin isommin päästä ostamaan. Vaikka laina-rahalla jos ei muuten.

Itse uskon (noin) 7 vuoden sykleihin. Kirjoitinkin siitä jotain jo aikaisemmin. Osakkeiden osalta homma toimii siis jotakuinkin niin että 5 vuotta noustaan ja sitten puoltoista - kaks vuotta alaspäin. Laskun aika olis ollut jo viime vuonna mutta ehkä se tulee sit nyt? Tässä on jo 6 vuotta ollut nousua putkeen. Ei tää nyt tällä tahdilla olis voinutkaan ikuisuuksiin jatkua.

Hauska näitä on ainakin kirjotella ylös ni voi tulla sitten (itselleen) nauramaan jälkikäteen jos on veikkaus mennyt ihan pieleen.

Kulujen jako parisuhteessa

Kuulema yksi eniten kiistoja aiheuttava asia parisuhteissa on raha ja sen erilaiset käyttötavat. Kyllä meilläkin on useammin kuin kerran ihmetelty toisen rahankäytön kohteita vaikka useimmiten näiden asioiden tiimoilta ihan yhteisymmärryksessä ollaankin. Tähän mennessä meillä rahat on jaettu niin että mä maksan vakiomenot ja vaimo sitten muita juttuja kuten ylimääräisiä asuntolainan lyhennyksiä tai jotain ulkomaanmatkoja. Alkusyy meidän järjestelyyn oli se että kun meidän yhteiselo ja yhteistalous alkoi, mulla oli vakituinen kokopäivätyö eli toisinsanoen vakituiset tulot ja vaimolla tuloja ei aluksi ollut ollenkaan ja hän aloitti silloin yrittäjänä joten aluksi hänen tulonsa olivat melko pienet ja epäsäännölliset (sitä ne toki on vieläkin). Aluksi meidän sopiva järjestely ainakin oli oikein sopiva, pakolliset menot kun täytyy maksaa ja mä tiesin eurolleen paljonko saan rahaa kerran kuussa niin mun oli ne helpompi maksaa.

Tuosta on nyt jokunen vuosi jo vierähtänyt, itseasiassa reilut 6 vuotta sitten mentiin naimisiin, ja tilanne on nykyään vähän erilainen. Mun tulot on edelleen säännöllisemmät. Vakituinen työpaikka odottaa ja tällä hetkellä olen pääosin aikuiskoulutustuen varassa. Kunhan mun osalta tilanne normalisoituu eli palaan (lähes) kokopäivätyöhön niin mä olen jälleen meistä se joka tietää minä päivänä kuusta rahaa tulee ja paljonko. Vaimo toimii edelleen yrittäjänä. Hänellä on kuviot menneet siltä osin kivasti että useimpina vuosina (ekaa lukuunottamatta) hän on tienannut enemmän kuin minä tehden kuitenkin varsinaisia työpäiviä vähemmän kuin minä. Vaikka ei se ilmaiseksi ole tullut, paljon on täytynyt tehdä markkinointia ja muuta työtä josta kukaan ei ole maksanut ja jota ei osaa edes niin hyvin laskea työksi. Mutta vaimo on ollut ahkera, poinsit hänelle siitä! Ei se yrittäminen edelleenkään helppoa ole, se on kovin epäsäännöllistä ja suhdanneherkkää. Välillä on ollut jokunen vakiasiakas, tällä hetkellä ei semmoisia ole. Onneksi viisas vaimo maksoi aikanaan korkeaa YEL:iä jotta hän saa parhaillaan ihan kivaa äitiyspäivärahaa.

Tässä meidän tämän hetken kuvio suurinpiirtein. Vaimo tuli sitten ehdottamaan että vaihdettais tätä meidän rahanjakotaktiikkaa. Ja mä suostuin. Ajatus on että maksetaan suurinpiirtein puoliksi vakiomenot (yhtiövastike, sähkö, vesi, vakuutukset yms.). Sovimme että hän maksaa mun tilille n. 500€ ja mä edelleen hoidan käytännössä laskujen maksamisen. Sopii mulle. Tässä on hetken aikaa ollut vireillä ajatus että asuntolainan maksamista voisi hidastaa (pienet korot jne.) ja käyttää ylijääviä euroja sijoituksiin. Vaimo on hieman arka osakejuttujen suhteen, pelkää jotenkin että "Mitä jos ne romahtaa?". Ei siis vielä ole suuremmin päästy liikkeelle näissä osake(rahasto)kuvioissa. Tämä asia tässä tullee pian muuttumaan koska mä taas olen valmis laittamaan kaikki ylijäävät roposet tuottamaan. Riskiä toki mutta ei sitä kohtuullista tuottoakaan voi saada jos ei mene riskillä eteenpäin.

Kunhan saan helmikuun lopussa kuluseurantaa tehtyä niin numerot hieman vaihtunee mun osalta. Palaanpa sitten viimeistään aiheeseen. Olisi tietty kiva jos olisi tullut reippaammin aloitettua osakekuviot jo aikaisemmin mutta minkäs teet. Parempi myöhään kuin ei milloinkaan.

Miten teidän rahankäyttökuviot jakautuu?

Tammikuun 2016 menot

Huh, kylläpä tässä tammikuussa menikin rahaa! Isoin potti oli kun autosta hajosi käsijarru enkä jaksanut, tai tuskin olisin osannutkaan lähteä sitä korjaamaan. Laskua tuli yli 400€. Sitten piti maksaa koko kevään opiskelumaksu, 150€. Hieman tavallista useammin tuli myös käytyä ravintoloissa (3x), siitä laskua 77,40€.

Ruokakauppa 426€
Opiskelumaksu 150€
Yhtiövastike 208€ (tästä vähennettiin vesimaksun tasaus, siksi hieman tavallista pienempi)
Luonasruuat (2x) 13€
Seligson Phoebus 40€
Ravintolat 77€
Puhelin 24€
Autoremontti 432€
Apteekki 38€
Kuntosali 13€ (osakuukauden maksu)
Bensa 50€
Sähkö 28€
Junalipun lataus 25€
Tytön osakerahasto 100€
Pojan osakerahasto 100€
Asuntolainan korko 70€

Yhteensä 1800€


Ja tuloja ei paljon ollut kun vasta helmikuun puolivälissä saan tän vuoden ekan aikuiskoulutusrahan. Tili näyttääkin aika miinusmerkkiseltä. Enkä ole maksanut asuntolainaakaan vielä tänä vuonna ollenkaan.. Pelkkiä korkoja vain. Ja hyvänen aika, huomasin että kummilapsien maksutkin on tammikuulta vielä hoitamatta, hoidan ne aina palkasta (tai opintorahasta) ja kun sitä ei ole tullut niin on jäänyt hoitamatta. Tuosta tulee siis vielä kulua 60€. Jos tuon vielä lasken mukaan niin menoja 1860€! Huhhuh, miinukselle mennään. Täytyy ajaa auto järveen niin ei tule tommosia ikäviä yllätyksiä. Missähän on lähin järvi?

50 vuoden asuntolaina

Tuli käytyä pitkästä aikaa katsomassa oman asuntolainan tietoja Handelsbankenin nettisivuilta. Ensin katsoin että kaikki näyttää ok:lta mutta sitten alkoi asuntolainan numerot näyttää oudoilta. Lainaa on nostettu 249 000€ ja sitä on jäljellä 75 900€. Nämä summat oli ok. Sitten katsoin laatikkoa "Arvio kuluvan ja seuraavan vuoden maksuista", siellä näkyi vuoden 2017 osalta koko vuoden lainanlyhennyssummana 1467€ ja korkojen osuutena 757€. Jotenkin toi rupes näyttämään tosi pieneltä. Lainapapereissa meillä lukee 25 vuoden laina ja sitä on kohta kolme vuotta maksettu eli 22 vuotta pitäisi olla jäljellä. Kun jäljellä olevan lainasumman (75 900€) jakaa suunnitellulla vuotuisella lainanlyhennysmäärällä (1467€), sain summaksi vähän reilu 50. Korjatkaa nyt joku lukija jos mulla laskin reistaa mutta näin mä näitä lukuja tulkitsen että mikäli halutaan maksaa pienintä mahdollista summaa niin pankki tarjoaa meille 50 vuoden asuntolainaa!

Ei nyt sillä että se ihan äärettömän mullistavaa olisi mutta kun lainapapereissa kuitenkin lukee jotain muuta. Lähi-uimahallin seinällä oleva supervanha (20v?) mainosjuliste Handelsbankenilta lupaa 60 vuoden asuntolainoja. Lehdestä tosin muistan lukeneeni että eivät enää noin pitkiä tarjoa. Vaikka uimahallissa mainoskyltti komeileekin. Emmä ehkä lähde pankista asiaa kyselemään vaan maksan sitten mitä jaksan. Jos en jaksa kovin paljon niin makselen sitten 122€/kk lyhennystä ja korkoa (tällä hetkellä) 70€/kk eli yhteensä 185€/kk. Ei paha. Tuon pystyy jo pienemmillä tuloillakin maksamaan.

Vuodenvaihteessa suunnittelin että olisin hidastanut asuntolainanmaksutahtia (silloiseen minimiin =  n. 350€/kk) ja ylijääviä rahoja sitten sijoitellut. Nythän tässä tarjoutuisi mahdollisuus sijoittaa vielä vähän enemmän. Täytyy miettiä asiaa. Vähän tosin ahdistaa ajatus että asuntolainaa olisi vielä kun olen 84 vuotias, jos nyt niin pitkään edes elän. Ehkä tuota tulee sitten vähän nopeammin kuitenkin maksettua, vaikka se 350€/kk. Ainakin pankki viestittää että haluaisi meistä pitkäaikaisia asiakkaita vaikka nykykorot onkin kovin matalia.

Elä unelmaasi tänään

Elämässä kannattaa panostaa heti ja tänään siihen minkä kokee oikeasti tärkeäksi. Ensin pitää tietysti löytää se mikä on itselle tärkeää, sekään ei välttämättä ole niin helppoa. Sitten tarvitaan vähintään ripaus rohkautta lähteä sitä toteuttamaan. Kun tekee sitä mitä rakastaa niin kyllä se jotenkin jossain vaiheessa saattaa muuttua vaikka kokopäivätyöksi. Tai mahdollistua jotenkin muuten että voit tehdä sitä rakastamaasi asiaa tarpeeksi. Itsekään en tällä hetkellä pysty niin hyvin toteuttamaan tätä ideologiaa kuin haluaisin. Aina sitä keksii tekosyitä. Itselle se on tällä hetkellä elämäntilanne, kaksi pientä lasta jotka on tosi ihania ja joihin haluaa panostaa tosi paljon. Ja siitä saa iloa omaankin elämäänsä rutkasti. Mutta ne omat jutut jää tällä hetkellä vähän turhan vähälle. Toki sitä aina välillä pääsee vaikka lenkille tai tekee jotain semmosta muuta mikä on semmosta omaa juttua mistä nauttii paljon. Jotenkin odottelen kuitenkin sitä että oma aika lisääntyisi ehkä vuoden päästä jolloin voisin enemmän lähteä rohkeasti toteuttamaan sitä mitä rakastan. Rakastan lapsiani ja on ihanaa olla heidän kanssaan mutta silti kaipaan jotain omaa tekemistä ja omia projekteja joihin nyt ei ole aikaa.

Tässä Alan Wattsin superhyvä video joka kannattaisi katsoa kerran päivässä. Oonhan mä itsekin hyvä esimerkki asiasta; joskus 8-vuotiaana alkanut kavereiden kanssa tekemään asioita jotka mua kiinnostaa ja nyt olen yli 10-vuotta tehnyt töitä samalla alalla. Se mitä vielä kaipaisin ois se että saisin hieman tarkennettua sitä mitä ko. alalla teen. Voisin ottaa sen 5-vuoden tavoitteeksi että miten saavuttaisin sen, että pääsisin vaikkapa vähintään puolipäiväisesti tekemään omalla alalla enemmän sitä omaa juttua.

Sitä odotellessa täytyy kelailla tuota videota ja yrittää hahmottaa omassa päässään tuo asia.

Kitupiikin vaimon kuukauden menot (joulukuu 2015)

Tää on nyt kuukauden myöhässä mutta tässä vaimon osalta joulukuun 2015 menot:

Ruoka 185€
Vaatteet 592€
hotelli 138€
jouluateria 117€
hyväntekeväisyys 395€
Pojan osakkeet 200€
kosmetiikka 49€
kirjat 87€
apteekki 12€
joululahjat 70€
burgerit 17€
herkkuja 6 €
vauvan patja 44€
superfoodeja 45€

Ja kai näitä on lupa vähän kommentoida. Tää ei nyt ollut ihan normikuukausi, tammikuu näyttää jo vähän eriltä. Toi hotelli ja jouluateria on yksi paketti, tommonen kylpyläloma. Oli kyllä kivaa. Hyväntekeväisyyden osalta oli myös vähän joulumieli ja hyvä niin. Vaatteita ei yleensä noin paljon ole osteltu, alesta muutama vaate pidempiaikaiseen käyttöön.

No mutta näin ne rahat on mennyt ja jotain on tullutkin sisään. Palataan piakkoin asiaan ja katsellaan sitten tammikuun menoja.