Istuttiin eilen alas vaimon kanssa ja kirjattiin vähän ylös seuraavan viiden vuoden tavoitteita. Kerron tässä vain tylsät talousasiat ja jätän salaisuudeksi ne oleellisemmat jutut joita sinne tuli kirjattua. Suunnitelma ei nyt ole mitenkään ihan satavarmaksi mietitty, lähinnä alustava mietintö joka syntyi vartissa. Suunnitelma koskee vuosia 2016-2020.
Asuntolainaa meillä on tällä hetkellä suunnilleen 77 000€. Tarkoitus on tästä eteenpäin lyhentää sitä minimisummalla eli n. 350€/kk. Laina-aika on tällä hetkellä 22 vuotta. Lyhennyksen lisäksi maksetaan vaihtuva korko joka on tällä hetkellä n. 75€/kk. Viiden vuoden aikana laina lyhenisi 21 000€ eli meidän kokonaisasuntolainan määrä olisi vuonna 2020 yhteensä 56 000€.
Lapsille on tarkoitus säästää lapsilisät eli n. 100€/kk per lapsi. Tällä hetkellä meidän ekalla lapsella on säästöjä 3 300€. Vuosittain lisäystä siis 1200€. Loppusumma vuonna 2020 olisi 9300€. Tokan lapsen kanssa säästössä on nyt 1600€. Tähän kun lisää vuosittaisen lisäyksen niin summa olisi 7600€. Ehkä olisi reilua tasata nuo summat jossain vaiheessa.. Täytynee säätää vielä hieman suunnitelmaa. Lapsilla on molemmilla S-osuuksia 1400€:lla sekä hieman rahastoa lisäksi.
Omista säästöistä / sijoituksista. Vaimolla on tällä hetkellä 4100€ rahastossa ja mulla 500€ Seligsonin Phoebuksessa ja 100€ Nordnetin Suomi Superrahastossa. Eli aikalailla nollista lähdetään liikkelle sijoitusten suhteen. Valitettavasti. Mutta parempi myöhään kuin ei milloinkaan. Jos olisin ihan itse ollut päättämässä niin olisi jo aikaisemmin hidastettu asuntolainanmaksua ja kasvatettu sijoituksiin laitettavaa summaa. Vaimo halusi vähän turvallisuushakuisemman suunnitelman tähän asti. Mutta hyvä niin. Tästä eteenpäin sitten ois tarkotus saada sijoituksiin rahaa sen verran kuin nyt onnistuu. Tarkempaa summaa en ainakaan nyt lähde ollenkaan arvailemaan. Kunhan (näillä näkymin) menen takaisin lähes kokopäivätyöhön 2016 syksyllä, niin pitäisi jokunen satanen jäädä enemmän säästöön kuussa. Noita rahoja yrittäisin sitten saada sijoituksiin laitettua. Vaimolla rahoja tulee sitten sitä mukaa kun töitä yrittäjänä on joten varmuutta ei osaa ollenkaan sanoa. Toivoisin että meillä viiden vuoden päästä olisi jo mukava potti sijoituksissa kiinni. Toivottavasti ainakin vähintään sen verran mitä meillä olisi vuonna 2020 lainaa eli 56 000€. Ehkä siinä meillä hyvä tavoite. Jos on sijoituksia saman verran kuin asuntolainaa niin tilannetta voinee sanoa hyväksi. Eli siinä sitten tavoite.
31 joulukuuta 2015
14 joulukuuta 2015
Isomman summan sijoittaminen kerralla
Vaimo sai aikoinaan perintönä Metsäliiton osakkeita noin 10 000 €:n arvosta. Noille rahoillehan saa reilun 5%:n koron. Tuohon on vielä ostettu lisäosuuksia sen mitä on voinut eli summa on nyt jotain 12 000€. Hommassa vaan kävi niin että vaimo myi metsät jokunen vuosi takaperin ja noita osuuksiahan ei saa pitää jos ei omista vähintään kolmea hehtaaria metsää. Nyt ne Metsäliitolta kyselevät asian perään. Päädyttiin siihen että parempi myydä nuo. Metsän omistaminen voisi periaatteessa olla ihan kivaa mutta kyllä siinä oma vaivansa on ja kun ala on lähes kokonaan outo itselle niin kaikkien kommervenkkien opetteleminen tuntui ainakin tähän hetkeen liian haastavalta. Rahat tuolta maksavat tilille kesä-heinäkuussa 2016 (ja siihen asti onneksi saapi vielä tuota korkoa rahoille). Siihen mennessä pitäisi sitten keksiä mihin nuo rahat laittaa. Ainakaan ei nyt laiteta asuntolainan maksuun. Sitä lyhennellään nyt minimisummaa, 350€/kk. Pari vaihtoehtoa tässä itsellä ollut mielessä, Seligsonin Phoebus -rahasto on semmonen oma lemppari, tykkään Anders Oldenburgin tyylistä hoitaa rahastoa ja kummunikoida asiakkaille. Phoebuksessa meillä on aivan liian vähän rahaa tällä hetkellä sisällä. Luultavasti jotain sinne siis. Toinen kiinnostava setti on Nordnetin Suomi Superrahasto. Näillä näkymin olen ehdottamassa vaimolle että rahat noihin jollain sopivalla jaolla. Phoebuksessa meillä on tällä hetkellä muutama tonni ja Superrahastossa ekat 50€. Jostain se on aina lähdettävä..
Ja jos malttia riittää niin ei ihan kaikkea kerralla vaan esim. 1000€/kk. Mä meinaan itse olla näissä vähän hätähousu eikä malttais odottaa esim. sitä vuotta että nuo rahat saisi johonkin sisään. No katsotaan - asiaan vaikuttaa varmasti myös se, miltä osakekurssit ensi kesänä näyttävät. Voihan nimittäin hyvinkin olla että osakekurssit ovat hiukkasen matalammalla tasolla kuin juuri nyt. Ainakin sitä laskua on tässä odoteltu jo jonkun aikaa. Jos kurssit olisi sopivan matalat eli maltillisesti hinnoitellut, niin summan voisi laittaa jopa kerralla tai kahdessa erässä. Onpahan kerrankin tämmönen positiivinen ongelma ratkottavana.
Onko suunnitelma mielestäsi hyvä vai huono?
Ja jos malttia riittää niin ei ihan kaikkea kerralla vaan esim. 1000€/kk. Mä meinaan itse olla näissä vähän hätähousu eikä malttais odottaa esim. sitä vuotta että nuo rahat saisi johonkin sisään. No katsotaan - asiaan vaikuttaa varmasti myös se, miltä osakekurssit ensi kesänä näyttävät. Voihan nimittäin hyvinkin olla että osakekurssit ovat hiukkasen matalammalla tasolla kuin juuri nyt. Ainakin sitä laskua on tässä odoteltu jo jonkun aikaa. Jos kurssit olisi sopivan matalat eli maltillisesti hinnoitellut, niin summan voisi laittaa jopa kerralla tai kahdessa erässä. Onpahan kerrankin tämmönen positiivinen ongelma ratkottavana.
Onko suunnitelma mielestäsi hyvä vai huono?
11 joulukuuta 2015
Avioero kannattaa
Olimme vaimoni kanssa molemmat avanneet aikoinaan eläkesäästötilin. Semmoinen kun oli aikoinaan muotia. Ehdothan noissa molemmissa oli ihan pöhköt. Kulut jotain ihan huimaa jne. Ja eroonhan noista ei ihan noin vain pääse. Meillä oli siellä joku 2000 - 3000€ rahaa kiinni yhteensä. No mitäs sitten? Ei kun lukemaan sopimuspaperia tarkkaan. Siellä sanottiin että jos on yli vuoden työttömänä, sattuu kuolemaan tai avioero kohtaa niin sopimus päättyy. No mikäs noista kolmesta vaihtoehdosta olisi helpoin? Avioeropaperit sitten vain vireille. Ja tämän paperin kanssa pankkiin hakemaan rahat. Jotain kuluja ne taisi veloittaa mutta ainakin sopimuksesta pääsi eroon ja sai rahat sieltä parempaan käyttöön. Nuorena sitä oli tyhmempi kuin nyt ja lähti mukaan tuommoiseen eläkevakuutusjuttuun, toki vuosien saatossa asiat ovat muuttuneet ja aikoinaan eläkevakuutuksessa oli jopa jotain järkeä (niillä ehdoilla mitä sitä silloin siis tarjottiin).
Vaimo onneksi suostui menemään vielä uudestaan naimisiin projektin jälkeen. Sitä ei onneksi ehdoissa mainittu että saako saman tyypin kanssa mennä uudestaan naimisiin..
Eli edelleen ollaan (onnellisesti) naimisissa saman ihmisen kanssa kuin ennen projektia. Jäi hauska muisto tästä maistraatin tietoihin, toinen avioliitto tässä sitten menossa..
Verothan tuosta piti maksaa ja jotain kulujakin muistaakseni. Mutta oletan että tämä oli silti järkevää. Ja henkisesti on kiva päästä eroon jostain josta ei halua olla osallisena. Ja kyllä niille rahoille keksittiin sitten paljon parempaa käyttöä.
Vaimo onneksi suostui menemään vielä uudestaan naimisiin projektin jälkeen. Sitä ei onneksi ehdoissa mainittu että saako saman tyypin kanssa mennä uudestaan naimisiin..
Eli edelleen ollaan (onnellisesti) naimisissa saman ihmisen kanssa kuin ennen projektia. Jäi hauska muisto tästä maistraatin tietoihin, toinen avioliitto tässä sitten menossa..
Verothan tuosta piti maksaa ja jotain kulujakin muistaakseni. Mutta oletan että tämä oli silti järkevää. Ja henkisesti on kiva päästä eroon jostain josta ei halua olla osallisena. Ja kyllä niille rahoille keksittiin sitten paljon parempaa käyttöä.
02 joulukuuta 2015
Talous kuntoon - Kuinka aloittaa säästäminen?
Tili tuli, tili meni. Ja vielä olisi viikko seuraavaan palkkapäivään. Tuttu tunne?
Joku kyseli aikaisemman blogitekstin kommentissa vinkkiä siitä miten voisi aloittaa säästämisen. Asiaan ei ole helppo vastata koska on niin monennäköistä rahankäyttäjää ja monenlaista rahankäyttötapaa. Jos laitan tähän jotain huomioita mistä voisi ehkä lähteä liikkeelle. Ja heitän tähän omat vakiokuluni myös. Aikaisemmin lupailin että seuraisin kuukauden ajan ihan konkreettisia kuluja mutta vielä en (itsekään) siis ole onnistunut. Eikä minullekaan mitenkään outo ole se tilanne kun odottelee kiivaasti seuraavaa palkkaa (tai muuta rahantuloa) ja tilillä ei montaa euroa ole.
Laitan tähän nyt tämänhetkiset perheemme kuukausittaiset vakiomenot:
-Yhtiövastike 225€ (Tätä sain tiputettua 20€:lla keväällä, olen taloyhtiön hallituksen pj. ja sain puhuttua että mennään säästäväisesti eikä kerrytetä ylimääräistä taloyhtiön tilille. Talo on uusi joten ihan heti ei myöskään isompia menoja ole tulossa. asunnon koko 111m²)
-Vesi 25€ (viimeisen vuoden keskiarvo. maksetaan 36€/kk (3:n hengen veden mukaan) josta sitten aina tulee hieman palautuksia)
-Sähkö 25€ (vaihdettiin toimittajaa keväällä halvempaan. kulut tietty vaihtelee mutta keskiarvo tuota luokkaa. melkein kaikki lamput ledejä ja kiuasta esim. käytetään aivan minimiajan kun saunotaan. )
-Auton liikenevakuutus 43€ (30%:n bonuksella)
-Asunnon vakuutus 8€ (superkorkeat omavastuut, joissain vahingoissa 500€, joissain 2000€)
-Matkavakuutus 10€ (toistaiseksi voimassaoleva, kolmelle hengelle. Nyt ei olla menossa reissuun hetkeen joten tällä hetkellä meillä ei tätä vakuutusta edes ole.)
-Kuntosalit 20€ (minä 20€, vaimo 0€. Vaimo varmaan jossain vaiheessa ottaa jonkun kyllä. Juuri otin itselleni avajaistarjouksen kuntosalista, mielestäni hinta on oikein kiva. Tuohon kuuluu kuntosalin lisäksi ohjatut tunnit. )
-Ruoka n. 420€ (suurin osa tehdään itse. Tämä on vain arvio. Voi olla että heittää paljonkin..)
-Bensa 150€ (tää on melko hatusta heitetty, tästä en ole niin varma paljon oikeasti menee)
-Julkiset liikennevälineet 50€ (arvio. Kuljetaan paljon lastenvaujen kanssa. ja jos koko perhe ollaan liikkeellä ni molemmille lapsille omat vaunut ni koko poppoo pääsee ilmaiseksi)
-Kummilapset 65€ (2 kummilasta + yhden järjestön muu tuki)
-Puhelimet 50€ (2kpl)
-Asuntolainan korko 75€ (Marginaali 1,1% - 3kk euribor. Ja tuohan on todellakin miinus 3kk euribor. eli kokonaiskorko tällä hetkellä 1.066)
-Netti 25€
-Lääkkeet 10€ (keskimäärin /kk)
Yhteensä: 1176€ /kk
Jos tuntuu ettei rahat riitä koko kuukautta niin eka askel on tietysti seurata kuluja. Eli merkkaa kuukauden ajan ylös kaikki menosi. Lupaanpa tässä muuten jokaiselle joka kommenttikenttään heittää omat kuukausittaiset menonsa niin ilmaisen vinkkilistan siitä mistä kuluja voisi karsia. Yleisohjeina voisin sanoa että jos sulla on auto niin mieti onko se ihan pakollinen. Se nimittäin on tosi kallista pitää. Jos laskee arvonalenemisen, vakuutukset, verot, bensan, korjauskulut, pesukulut, parkkimaksut, ylinopeussakot yms. niin rahaa menee ihan minimissään 500€/kk. Monelle tuo on oikeasti iso raha. Meillä ainakin menee tuota luokkaa. Arvonalenemista en yllä olevaan listaan ole merkannut, enkä myöskään auton huoltoja koska ne eivät säännöllisiä ole. Mutta kaikkinensa varmaan 500 - 600€/kk on kustannus auton pitämisestä. Julmettu määrä rahaa.
Seuraavaksi voisi miettiä asumisen. Paljonko maksat asumisesta? Kaikki kulut huomioiden. Voisitko asua ahtaammin? Tai kauempana keskustasta? Meidän ratkaisu oli ostaa uusi asunto, joka tietty maksoi hieman enemmän, mutta vastikkeet ja muut kulut on puolestaan pienempiä. Ja ei tämä missään keskustassa ole. Jos Helsingin keskustasta haluaisi samanlaisen (yhtä ison) niin hinta olisi hieman yli puolet enemmän. Se on Paljon rahaa.
Ylipäätään säästämisessä oleellista minusta on vakiomenot. Laita ne kuriin niin ajan myötä säästät sievoisen summan. Sen jälkeen voi jonkun summan jättää "löysää rahaa" budjettiin jonka sitten voi käyttää miten lystää.
Monet myös kehuvat ensin itselle säästämistä. Mä myös teen näin että kun palkka tulee niin ensin maksetaan maksut ja laskut joita on ja sitten pieni summa säästöön ja lopuilla rahoilla joita jää niin loppukuu sitten pärjätään. Kun rahankäyttöasiat tulevat itselle tutuiksi niin osaa arvioida paremmin sitä paljonko tuota löysää sinne pitää jättää. Eli paljonko menee rahaa ruokaan, bensaan, vaatteisiin ja kaikkeen muuhun mitä haluaakin sitten ostaa kuun aikana.
Samanlailla käy myös kaikki muut menosi läpi ja mieti jokaisen kohdalla että voiko menoista nipistää kympin tai edes euron. Euro päivässä on jo 30€/kk. Se on jo kiva summa jos sen pistää kiinni vaikka indeksirahastoihin säännöllisesti.
Tässä nyt jotain vinkkiä. Jos haluat oikeasti parantaa taloustaitojasi ja saada oman taloutesi haltuun että sinne kirstuun jää joku euro ennen seuraavaa palkkapäivääkin niin pistä viestinä tänne sun menot niin mietitään yhdessä miten niitä voisi säätää paremmiksi. Kun säätö on tehty, voi alkaa säästäminen.
Joku kyseli aikaisemman blogitekstin kommentissa vinkkiä siitä miten voisi aloittaa säästämisen. Asiaan ei ole helppo vastata koska on niin monennäköistä rahankäyttäjää ja monenlaista rahankäyttötapaa. Jos laitan tähän jotain huomioita mistä voisi ehkä lähteä liikkeelle. Ja heitän tähän omat vakiokuluni myös. Aikaisemmin lupailin että seuraisin kuukauden ajan ihan konkreettisia kuluja mutta vielä en (itsekään) siis ole onnistunut. Eikä minullekaan mitenkään outo ole se tilanne kun odottelee kiivaasti seuraavaa palkkaa (tai muuta rahantuloa) ja tilillä ei montaa euroa ole.
Laitan tähän nyt tämänhetkiset perheemme kuukausittaiset vakiomenot:
-Yhtiövastike 225€ (Tätä sain tiputettua 20€:lla keväällä, olen taloyhtiön hallituksen pj. ja sain puhuttua että mennään säästäväisesti eikä kerrytetä ylimääräistä taloyhtiön tilille. Talo on uusi joten ihan heti ei myöskään isompia menoja ole tulossa. asunnon koko 111m²)
-Vesi 25€ (viimeisen vuoden keskiarvo. maksetaan 36€/kk (3:n hengen veden mukaan) josta sitten aina tulee hieman palautuksia)
-Sähkö 25€ (vaihdettiin toimittajaa keväällä halvempaan. kulut tietty vaihtelee mutta keskiarvo tuota luokkaa. melkein kaikki lamput ledejä ja kiuasta esim. käytetään aivan minimiajan kun saunotaan. )
-Auton liikenevakuutus 43€ (30%:n bonuksella)
-Asunnon vakuutus 8€ (superkorkeat omavastuut, joissain vahingoissa 500€, joissain 2000€)
-Matkavakuutus 10€ (toistaiseksi voimassaoleva, kolmelle hengelle. Nyt ei olla menossa reissuun hetkeen joten tällä hetkellä meillä ei tätä vakuutusta edes ole.)
-Kuntosalit 20€ (minä 20€, vaimo 0€. Vaimo varmaan jossain vaiheessa ottaa jonkun kyllä. Juuri otin itselleni avajaistarjouksen kuntosalista, mielestäni hinta on oikein kiva. Tuohon kuuluu kuntosalin lisäksi ohjatut tunnit. )
-Ruoka n. 420€ (suurin osa tehdään itse. Tämä on vain arvio. Voi olla että heittää paljonkin..)
-Bensa 150€ (tää on melko hatusta heitetty, tästä en ole niin varma paljon oikeasti menee)
-Julkiset liikennevälineet 50€ (arvio. Kuljetaan paljon lastenvaujen kanssa. ja jos koko perhe ollaan liikkeellä ni molemmille lapsille omat vaunut ni koko poppoo pääsee ilmaiseksi)
-Kummilapset 65€ (2 kummilasta + yhden järjestön muu tuki)
-Puhelimet 50€ (2kpl)
-Asuntolainan korko 75€ (Marginaali 1,1% - 3kk euribor. Ja tuohan on todellakin miinus 3kk euribor. eli kokonaiskorko tällä hetkellä 1.066)
-Netti 25€
-Lääkkeet 10€ (keskimäärin /kk)
Yhteensä: 1176€ /kk
Jos tuntuu ettei rahat riitä koko kuukautta niin eka askel on tietysti seurata kuluja. Eli merkkaa kuukauden ajan ylös kaikki menosi. Lupaanpa tässä muuten jokaiselle joka kommenttikenttään heittää omat kuukausittaiset menonsa niin ilmaisen vinkkilistan siitä mistä kuluja voisi karsia. Yleisohjeina voisin sanoa että jos sulla on auto niin mieti onko se ihan pakollinen. Se nimittäin on tosi kallista pitää. Jos laskee arvonalenemisen, vakuutukset, verot, bensan, korjauskulut, pesukulut, parkkimaksut, ylinopeussakot yms. niin rahaa menee ihan minimissään 500€/kk. Monelle tuo on oikeasti iso raha. Meillä ainakin menee tuota luokkaa. Arvonalenemista en yllä olevaan listaan ole merkannut, enkä myöskään auton huoltoja koska ne eivät säännöllisiä ole. Mutta kaikkinensa varmaan 500 - 600€/kk on kustannus auton pitämisestä. Julmettu määrä rahaa.
Seuraavaksi voisi miettiä asumisen. Paljonko maksat asumisesta? Kaikki kulut huomioiden. Voisitko asua ahtaammin? Tai kauempana keskustasta? Meidän ratkaisu oli ostaa uusi asunto, joka tietty maksoi hieman enemmän, mutta vastikkeet ja muut kulut on puolestaan pienempiä. Ja ei tämä missään keskustassa ole. Jos Helsingin keskustasta haluaisi samanlaisen (yhtä ison) niin hinta olisi hieman yli puolet enemmän. Se on Paljon rahaa.
Ylipäätään säästämisessä oleellista minusta on vakiomenot. Laita ne kuriin niin ajan myötä säästät sievoisen summan. Sen jälkeen voi jonkun summan jättää "löysää rahaa" budjettiin jonka sitten voi käyttää miten lystää.
Monet myös kehuvat ensin itselle säästämistä. Mä myös teen näin että kun palkka tulee niin ensin maksetaan maksut ja laskut joita on ja sitten pieni summa säästöön ja lopuilla rahoilla joita jää niin loppukuu sitten pärjätään. Kun rahankäyttöasiat tulevat itselle tutuiksi niin osaa arvioida paremmin sitä paljonko tuota löysää sinne pitää jättää. Eli paljonko menee rahaa ruokaan, bensaan, vaatteisiin ja kaikkeen muuhun mitä haluaakin sitten ostaa kuun aikana.
Samanlailla käy myös kaikki muut menosi läpi ja mieti jokaisen kohdalla että voiko menoista nipistää kympin tai edes euron. Euro päivässä on jo 30€/kk. Se on jo kiva summa jos sen pistää kiinni vaikka indeksirahastoihin säännöllisesti.
Tässä nyt jotain vinkkiä. Jos haluat oikeasti parantaa taloustaitojasi ja saada oman taloutesi haltuun että sinne kirstuun jää joku euro ennen seuraavaa palkkapäivääkin niin pistä viestinä tänne sun menot niin mietitään yhdessä miten niitä voisi säätää paremmiksi. Kun säätö on tehty, voi alkaa säästäminen.
12 marraskuuta 2015
Lapselle S-osuuksia
Huh, onpas aikaa vierähtänyt. En ole mitään saanut tänne blogiin kirjoiteltua. Nyt meillä on sitten neljän hengen perhe kun syyskuussa syntyi meille poika. Siinä varmaan hyväksyttävä tekosyy blogitaukoon. Unet jää hiukkasen vähiin. Tai en tiedä siitä vähyydestä mutta ainakin aika pätkittäistä on nukkuminen..
Sain vihdoin tällä viikolla ostettua pojallekin S-osuuksia. Eipä ollut ihan helppo operaatio. Ensin yritin isossa prismassa hoitaa hommaa mutta siellä ei aamusta ollut kuin yksi (harjoittelija) tyyppi tiskillä joka sanoi juuri vasta aloittaneensa hommat ja että porukat on vähissä kun on sairastapauksia. No okei, ihan ymmärrettävää. Sain sentään S-tilin siellä avattua. Sovimme että menen jatkamaan operaatiota iltapäivällä keskustan Sokokselle. No siellä sitten puoli tuntia jonotettuani mulle sanottiin että ei onnistu, liian pitkä homma. Kuulema S-ryhmään on sulautunut Lähi Tapiola Pankki ja sen takia on vielä tavallista ruuhkaisempaa. Että pitäisi varata aika.. No eipä se auttanut, varasin sitten ajan seuraavalle viikolle ja sittenpä onnistuikin hyvin ja aikaisempaa nopeammin. Ostin pojalle 14kpl S-osuuksia kaikkiin osinkoa maksaviin s-kauppoihin. Maksoi 100€/kpl eli yhteensä 1400€. Oli tuota varten saanut säästääkin hetken näillä nykyisillä tuloilla.
Tässä lista S-kaupoista jotka maksavat korkoa:
Sain vihdoin tällä viikolla ostettua pojallekin S-osuuksia. Eipä ollut ihan helppo operaatio. Ensin yritin isossa prismassa hoitaa hommaa mutta siellä ei aamusta ollut kuin yksi (harjoittelija) tyyppi tiskillä joka sanoi juuri vasta aloittaneensa hommat ja että porukat on vähissä kun on sairastapauksia. No okei, ihan ymmärrettävää. Sain sentään S-tilin siellä avattua. Sovimme että menen jatkamaan operaatiota iltapäivällä keskustan Sokokselle. No siellä sitten puoli tuntia jonotettuani mulle sanottiin että ei onnistu, liian pitkä homma. Kuulema S-ryhmään on sulautunut Lähi Tapiola Pankki ja sen takia on vielä tavallista ruuhkaisempaa. Että pitäisi varata aika.. No eipä se auttanut, varasin sitten ajan seuraavalle viikolle ja sittenpä onnistuikin hyvin ja aikaisempaa nopeammin. Ostin pojalle 14kpl S-osuuksia kaikkiin osinkoa maksaviin s-kauppoihin. Maksoi 100€/kpl eli yhteensä 1400€. Oli tuota varten saanut säästääkin hetken näillä nykyisillä tuloilla.
Tässä lista S-kaupoista jotka maksavat korkoa:
|
||||||||
|
||||||||
|
||||||||
|
||||||||
|
||||||||
|
||||||||
|
||||||||
|
||||||||
|
||||||||
|
||||||||
|
||||||||
|
||||||||
|
||||||||
Mikäli ko. kaupat pitävät korot ennallaan, tulisi keväällä 2016 korkoa näille yhteensä 142€. Nykyisin nuo eivät ilmeisesti ole enää täysin verovapaita vaan 3/4 on edelleen verovapaata ja lopuista maksetaan pääomatuloveroa. Nopeasti laskettuna meniskö sitä veroa sitten 10,65€. Eli käteen jäisi 131,35€. Näitä osuuksia meidän nelihenkisessä perheessä on nyt kaikilla neljällä joten kevään mittaan pitäisi näistä tulla tuottoa 525,40€. Tuo on jo ihan kiva summa. Onhan noissa tosin kiinnikin 5600€ vaikka ihan noin paljon ei olekaan maksettu johtuen esim. juuri tapahtuneesta Helsingin Osuuskaupan "korotuksesta". Eli aikaisemmin osuus maksoi 35€ ja sen arvo nousi sataan euroon. Tällä viikolla tuosta viimeisimmästä jouduin jo tosin maksamaan sen 100€. Meidän perheeseen tuskin lisää porukkaa tulee joten meidän osalta tämä S-osuuksien haaliminen olisi sitten tässä. Eli antaapa noiden rahojen sitten makoilla tuolla ja odotellaan vain aina tuota kevään kotiutusta. Mikäli tuotot pysyvät ennallaan niin parissakymmenessä vuodessa tuolta tippuisi yli 10 000€ meidän perheelle. |
22 heinäkuuta 2015
Kitupiikki opintovapaalla
Pitäisi taas vaihtaa blogin nimeä.. Vuorotteluvapaahan on ollut jo jonkun aikaa historiaa ja nyt syksyllä alkaa vuorostaan opintovapaa. Olen normaalisti töissä (4pv/viikossa) elo ja syyskuun ja sitten lokakuun alusta jään opintovapaalle, sitä sitten jatkuukin ensi kesään (2016) asti. Meidän toisen lapsen laskettu aika on syyskuussa. Ajatus ottaa opinnot kevyesti ja pyrkiä olemaan enempi kotona. Yksi päivä viikossa menee opinnoissa, olen sopinut lisäksi että teen töitä maximimäärän mitä voi että vielä saa koulutusrahaston tuen, eli toinen päivä viikosta menee sitten ihan töissä. Eli kaksi päivää viikosta varattu ja loput viisi sitten on aikaa olla kotona lasten ja vaimon kanssa.
Koulutusrahaston sivuilta onneksi bongasin että palkkatulokautta josta opintoraha lasketaan, voi siirtää taaemmas tietyistä syistä. Itse sain lyhennetyn työajan ( 4pv/ viikossa jota nyt teen lapsen hoidon takia) sekä vuorotteluvapaan ajalta siirrettyä taaemmas eli palkkatulot katsottiin sieltä milloin viimeksi olen tehnyt 5pv/viikossa eli vuonna 2013. Tällöin mun tulot oli 2850€/kk. Siinä oli vielä jotain muuta lisää, ehkä muutama sunnuntailisä tai joku eli palkka josta korvaus laskettiin oli vähän yli 2900€. Tän hetkinen palkka (4pv/viikko) työajasta on 2300€/kk eli tuo oli hyvä nosto mitä sain tehtyä. Aikuiskoulutusrahaa saan 1600€/kk -20% vero = 1280€ ja palkkaa saan n. 200€/kk käteen lisäksi eli tuolta ajalta mulle jäisi n. 1500€/kk käyttöön. Tällä hetkellä 2300€:n bruttopalkasta jää 200€ enemmän eli 1700€. Ei kovin iso ero.
Täytyy näitä nyt hyödyntää kun ei sitä tiedä milloin vuorotteluvapaat ja muut lopetetaan vaikka kokonaankin. Seuraava hyvä vaihe voisi perheen kannalta olla kun lapset aloittavat koulun, jos vuorotteluvapaamahdollisuus on silloin olemassa niin se varmaan tulee käytettyä.
Vaimo on ahkerasti jaksanut (melkein) viimeisillään tehdä vielä töitä. (Haluaa siis itse tehdä). Sen johdosta on saatu asuntolainaakin lyhenneltyä kivasti, nyt summa näyttää 80 800€ vaikka kesällä on paljon ollut ylimääräistä menoakin. Tuli lapsille rakennettua pihan perälle leikkimökkikin. Toukokuussa aloitin ja oikeastaan eilen sain valmiiksi, huh mikä urakka. Ja meni siihen rahaakin ihan jonkun verran vaikka paljon lautaa ja muuta sain ilmaiseksi. Vaimo on tehnyt töitä sen verran ahkerasti että hän sai lisäksi ostettua äidilleen palan uudesta yksiöstä kun hän on muuttamassa Pohjois-Suomesta PK-seudulle. Taisivat tehdä niin että kaksi lapsista ostivat molemmat 10% ja äidille jäi loput 80% maksettavaa. Täälläpäin kun asunnot näyttävät pohjoisen hintoihin verrattuna kovin kalliilta, muuten hän ei ehkä olisi raaskinut ostaa uutta asuntoa vaan olisi ostanut vanhan remonttia kaipaavan ja vielä kovalla yhtiövastikkeella olevan. Tuossa minkä nyt ostivat on vastike 111€ mikä on tosi hyvä pienituloiselle eläkeläiselle (pian). Onhan se sitten ihan kiva joskus kun muistaakin että ainiin tulipa tämmöinenkin ostettua niin saanee siitä jonkun potin rahaa sitten takaisin joskus.
Tulipa vähän sekavia kuulumisia, nykyisin on jaksanut tai kerennyt vähän harvemman kirjoittelemaan niin tulee sitten kerralla tähän näköjään vähän enemmän tekstiä.
Koulutusrahaston sivuilta onneksi bongasin että palkkatulokautta josta opintoraha lasketaan, voi siirtää taaemmas tietyistä syistä. Itse sain lyhennetyn työajan ( 4pv/ viikossa jota nyt teen lapsen hoidon takia) sekä vuorotteluvapaan ajalta siirrettyä taaemmas eli palkkatulot katsottiin sieltä milloin viimeksi olen tehnyt 5pv/viikossa eli vuonna 2013. Tällöin mun tulot oli 2850€/kk. Siinä oli vielä jotain muuta lisää, ehkä muutama sunnuntailisä tai joku eli palkka josta korvaus laskettiin oli vähän yli 2900€. Tän hetkinen palkka (4pv/viikko) työajasta on 2300€/kk eli tuo oli hyvä nosto mitä sain tehtyä. Aikuiskoulutusrahaa saan 1600€/kk -20% vero = 1280€ ja palkkaa saan n. 200€/kk käteen lisäksi eli tuolta ajalta mulle jäisi n. 1500€/kk käyttöön. Tällä hetkellä 2300€:n bruttopalkasta jää 200€ enemmän eli 1700€. Ei kovin iso ero.
Täytyy näitä nyt hyödyntää kun ei sitä tiedä milloin vuorotteluvapaat ja muut lopetetaan vaikka kokonaankin. Seuraava hyvä vaihe voisi perheen kannalta olla kun lapset aloittavat koulun, jos vuorotteluvapaamahdollisuus on silloin olemassa niin se varmaan tulee käytettyä.
Vaimo on ahkerasti jaksanut (melkein) viimeisillään tehdä vielä töitä. (Haluaa siis itse tehdä). Sen johdosta on saatu asuntolainaakin lyhenneltyä kivasti, nyt summa näyttää 80 800€ vaikka kesällä on paljon ollut ylimääräistä menoakin. Tuli lapsille rakennettua pihan perälle leikkimökkikin. Toukokuussa aloitin ja oikeastaan eilen sain valmiiksi, huh mikä urakka. Ja meni siihen rahaakin ihan jonkun verran vaikka paljon lautaa ja muuta sain ilmaiseksi. Vaimo on tehnyt töitä sen verran ahkerasti että hän sai lisäksi ostettua äidilleen palan uudesta yksiöstä kun hän on muuttamassa Pohjois-Suomesta PK-seudulle. Taisivat tehdä niin että kaksi lapsista ostivat molemmat 10% ja äidille jäi loput 80% maksettavaa. Täälläpäin kun asunnot näyttävät pohjoisen hintoihin verrattuna kovin kalliilta, muuten hän ei ehkä olisi raaskinut ostaa uutta asuntoa vaan olisi ostanut vanhan remonttia kaipaavan ja vielä kovalla yhtiövastikkeella olevan. Tuossa minkä nyt ostivat on vastike 111€ mikä on tosi hyvä pienituloiselle eläkeläiselle (pian). Onhan se sitten ihan kiva joskus kun muistaakin että ainiin tulipa tämmöinenkin ostettua niin saanee siitä jonkun potin rahaa sitten takaisin joskus.
Tulipa vähän sekavia kuulumisia, nykyisin on jaksanut tai kerennyt vähän harvemman kirjoittelemaan niin tulee sitten kerralla tähän näköjään vähän enemmän tekstiä.
11 heinäkuuta 2015
Lapselle säästäminen
Lapsilisän verran on tähän mennessä säästetty meidän lapsen rahoiksi (rahastoon). Tarkoitus on toimia samoin syksyllä syntyvän toisen lapsen kohdalla. Olen yrittänyt vaimolle saada myytyä ajatusta että laitettaisiin lapselle tuplasti enemmän. Kun siis n. 111€/kk saa kumpikin antaa (vaikka) lapselleen verovapaasti kuukaudessa . Tällä hetkellä siis 100€/kk menee ensimmäisen lapsen nimissä olevaan rahastoon ja syksyllä sama kuvio toisen kanssa.
Olen jo monta vuotta mietiskellyt sijoitusasuntoa. Järkevää kohdetta sipivasta paikasta ei ole osunut kohdalla. Jos muuten numerot saisi mätsäämään niin paikka on ollut mulle vieras ja se vähän pelottaa. Ideaali olisi että ihan ilman että omaa rahaa laittaa niin asunto maksaisi itsensä takaisin alle 20 vuodessa. Jossain, vaikkapa Forssassa tämä voisi onnistua mutta kun en tunne paikkaa ollenkaan niin homma on jäänyt siihen.
Nyt keksin uuden idean. Eli että ostaisin asunnon lapsen nimiin. Se on kuulema teoriassa mahdollista. Asunto voisi olla esim 49/49 -suhteessa lapsiemme nimissä ja loput meillä vanhemmilla. Nettiä selatessani en löytänyt oikein sopivaa esimerkkikeissiä. Ei vissiin kovin yleistä siis. Otin lähimpään maistraattiin yhteyttä ja kysyin miten menetellä. Hurja paperisota on tiedossa jos tuohon lähtee ja sitten vasta saa jonkun päätösen että suostuvatko ylipäätään. Meinasin että laina olis lasten nimissä ja sitä lyhennettäisiin vuokratuotoilla. Pääidea tässä tietty että varat kertyvät suoraan lapselle eikä tartte maksaa veroja siinä vaiheessa kun asunto olisi periytymässä lapsille.
Mikäli perintövero on entisellään (tuskin on) joskus 50 vuoden päästä niin vero olisi (100 000€:n asunnosta) arviolta 9500 - 17 000. Onhan toi ihan jo rahaa. Ja isompi juttuhan tässä tietty on että on se sijoitusasunto joka sitä pääomaa kerryttää. Täytyy nyt miettiä että haluaako tähän lähteä. Haluaisin mahdollisen sijoitusasunnon lisäksi pitää nykyiset rahastokuukausisäästämiset ennallaan.
Ois kiva kuulla mikäli jollakulla on kokemuksia asunnon ostamisesta alaikäiselle. Muutenkin saa kommentoida onko ideassa järkeä vai täytyykö miettiä jotain uutta.
Olen jo monta vuotta mietiskellyt sijoitusasuntoa. Järkevää kohdetta sipivasta paikasta ei ole osunut kohdalla. Jos muuten numerot saisi mätsäämään niin paikka on ollut mulle vieras ja se vähän pelottaa. Ideaali olisi että ihan ilman että omaa rahaa laittaa niin asunto maksaisi itsensä takaisin alle 20 vuodessa. Jossain, vaikkapa Forssassa tämä voisi onnistua mutta kun en tunne paikkaa ollenkaan niin homma on jäänyt siihen.
Nyt keksin uuden idean. Eli että ostaisin asunnon lapsen nimiin. Se on kuulema teoriassa mahdollista. Asunto voisi olla esim 49/49 -suhteessa lapsiemme nimissä ja loput meillä vanhemmilla. Nettiä selatessani en löytänyt oikein sopivaa esimerkkikeissiä. Ei vissiin kovin yleistä siis. Otin lähimpään maistraattiin yhteyttä ja kysyin miten menetellä. Hurja paperisota on tiedossa jos tuohon lähtee ja sitten vasta saa jonkun päätösen että suostuvatko ylipäätään. Meinasin että laina olis lasten nimissä ja sitä lyhennettäisiin vuokratuotoilla. Pääidea tässä tietty että varat kertyvät suoraan lapselle eikä tartte maksaa veroja siinä vaiheessa kun asunto olisi periytymässä lapsille.
Mikäli perintövero on entisellään (tuskin on) joskus 50 vuoden päästä niin vero olisi (100 000€:n asunnosta) arviolta 9500 - 17 000. Onhan toi ihan jo rahaa. Ja isompi juttuhan tässä tietty on että on se sijoitusasunto joka sitä pääomaa kerryttää. Täytyy nyt miettiä että haluaako tähän lähteä. Haluaisin mahdollisen sijoitusasunnon lisäksi pitää nykyiset rahastokuukausisäästämiset ennallaan.
Ois kiva kuulla mikäli jollakulla on kokemuksia asunnon ostamisesta alaikäiselle. Muutenkin saa kommentoida onko ideassa järkeä vai täytyykö miettiä jotain uutta.
26 huhtikuuta 2015
Yhtiövastikkeesta
Heippa. Tähän aikaan vuodesta on ruuhkaa taloyhtiöissä. Yhtiökokouksia kun pukkaa. Meilläkin pidettiin tuossa pari viikkoa sitten kokous. Keskustelua oli mm. siitä miten paljon taloyhtiön tilillä kannattaa olla varakassaa, onneksi loppujen lopuksi oltiin samaa mieltä että 1000 - 2000€:n kassa riittää neljän asunnon rivarissa. Rahaa kun kassaan oli kertynyt tässä muutaman vuoden mittaan. Siksi sovimme että jätämme parin kuukauden osalta yhtiövastikkeet keräämättä, näin kassaa saadaan paremmin sopivaksi tuohon haarukkaan. Yhtiövastikkeen määrää myös säädimme hieman pienemmäksi. Ennen se oli 245€/kk, syksystä eteenpäin sitten 220€/kk. Hyvä näin. Minusta on kivaa ja järkevää että vastikkeella ei kerrytetä turhan paljon rahoja taloyhtiön tilille. Muuten käy helposti että niitä rahoja käytetään johonkin turhaan (kun sitä nyt on kerta kertynyt). Uudessa talossa kun ei pitäisi mitään varsinaisia remppoja edes olla tulossa kovin pian. Toi parin kuukauden vastikkeeton kausi on ihan kiva, se on siis n. 500€:n potti mitä pitää siis itse maksaa vähemmän tässä touko-kesäkuussa.
Ensviikolla lähetään käymään Italiassa, saa sinne sitten vaikka tuosta vähän matkakassaa. Nyt sauna odottaa, täytyy lähteä sinne.
Ensviikolla lähetään käymään Italiassa, saa sinne sitten vaikka tuosta vähän matkakassaa. Nyt sauna odottaa, täytyy lähteä sinne.
14 huhtikuuta 2015
Uusi auto
Tai uusi ja uusi. Käytetty siis.
Eipä ole aikoihin tänne tullut kirjoiteltua. On ollut kaikenlaista kiirettä.
Meidän vanha 5 vuotta (meidän käytössä) palvellut auto täytti 15 vuotta ja alkoi olla jo sen verran raihnainen etten enää viitsinyt jarruremonttiin lähteä. Korjattavaa olisi varmasti kaikkinensa ollut parin tonnin luokkaa jos katsastuksesta olisi halunnut läpi päästä. Niin ja molemmat rengassarjat oli kyllä jo ihan tiensä päässä. Joka tapauksessa päädyimme siihen että hieman tuoreempi auto täytyy saada. Autoahan tarvitsemme vaimon keikkatöihin takia. Tavaraa tarvitsee siis kuskailla ja se on järkevintä omalla autolla. Kieltämättä oma auto on välillä muutenkin kiva jos jossain haluaa pyörähtää. Vaikkapa kesälomareissulla Suomessa.
Ostimme 11 vuotta vanhan ison farmarin, mittarissa on 157 tkm. Kivahan tuolla on ajella. Yritin kovasti haarukoida järkevää hintaluokkaa auton suhteen. Tällä kertaa ei päädytty ranskalaiseen (lue: halpaan) autoon vaan pykälää arvokkaampaan merkkiin. Ei tämä mikään mersu silti ole. Auton hintapyynti oli 5000€ ja tinkaamalla auto olisi irronnut 4700€:lla. Kun annoin vanhan auton vaihdossa niin lopulta köyhdyimme 4000€ auton vaihdon takia. Tavoite olisi 4-5 vuotta pärjäillä tällä autolla. Mikäli kohtuuvähillä remonteilla tuo aika selvitään niin voipi olla tyytyväinen.
Kallista tuo autoilu joka tapauksessa on. Täytyypä muuten muistaessa hoitaa auton vakuutusjuttua..
Eipä ole aikoihin tänne tullut kirjoiteltua. On ollut kaikenlaista kiirettä.
Meidän vanha 5 vuotta (meidän käytössä) palvellut auto täytti 15 vuotta ja alkoi olla jo sen verran raihnainen etten enää viitsinyt jarruremonttiin lähteä. Korjattavaa olisi varmasti kaikkinensa ollut parin tonnin luokkaa jos katsastuksesta olisi halunnut läpi päästä. Niin ja molemmat rengassarjat oli kyllä jo ihan tiensä päässä. Joka tapauksessa päädyimme siihen että hieman tuoreempi auto täytyy saada. Autoahan tarvitsemme vaimon keikkatöihin takia. Tavaraa tarvitsee siis kuskailla ja se on järkevintä omalla autolla. Kieltämättä oma auto on välillä muutenkin kiva jos jossain haluaa pyörähtää. Vaikkapa kesälomareissulla Suomessa.
Ostimme 11 vuotta vanhan ison farmarin, mittarissa on 157 tkm. Kivahan tuolla on ajella. Yritin kovasti haarukoida järkevää hintaluokkaa auton suhteen. Tällä kertaa ei päädytty ranskalaiseen (lue: halpaan) autoon vaan pykälää arvokkaampaan merkkiin. Ei tämä mikään mersu silti ole. Auton hintapyynti oli 5000€ ja tinkaamalla auto olisi irronnut 4700€:lla. Kun annoin vanhan auton vaihdossa niin lopulta köyhdyimme 4000€ auton vaihdon takia. Tavoite olisi 4-5 vuotta pärjäillä tällä autolla. Mikäli kohtuuvähillä remonteilla tuo aika selvitään niin voipi olla tyytyväinen.
Kallista tuo autoilu joka tapauksessa on. Täytyypä muuten muistaessa hoitaa auton vakuutusjuttua..
20 helmikuuta 2015
Kitupiikin menot
Joku kyseli blogikommenteissa että mitä ne pienet menot mun (tai meidän) tapauksessa tarkoittaa. Tässä nyt ainakin joitakin lukuja niistä menoista. Ja vähän tuloistakin.
Kuukausittaiset vakiomenot:
-Yhtiövastike 245€
-Vesi 25€ (viimeisen vuoden keskiarvo. maksetaan 36€/kk josta sitten aina tulee hieman palautuksia)
-Sähkö 25€ (vaihdettiin toimittajaa keväällä halvempaan. tämä on arvio sen pohjalta)
-Auton liikenevakuutus 43€ (30%:n bonuksella)
-Asunnon vakuutus 8€ (superkorkeat omavastuut)
-Matkavakuutus 10€ (toistaiseksi voimassaoleva, kolmelle hengelle)
-Kuntosalit 65€ (minä 20€, vaimo 45€)
-Ruoka n. 420€ (suurin osa tehdään itse, paljon luomua)
-Bensa 150€ (tää on melko hatusta heitetty, tästä en ole niin varma paljon oikeasti menee)
-Julkiset liikennevälineet 50€
-Kummilapset 65€ (2 kummilasta + yhden järjestön muu tuki)
-Puhelimet 50€ (2kpl)
-Asuntolainan korko 90€ (Marginaali 1,1% + 3kk euribor)
-Netti 25€
-Lääkkeet 10€
Yhteensä: 1281€ /kk
Näiden vakiomenojen lisäksi varmasti useampi satanen menee kuussa kaikenlaiseen muuhun. Elokuvissakäyntiä ja tiesmitä uusien huonekalujen ostelua, auton remppaa jne.
Ja niin onhan sitä asuntolainaakin on sitten tullut maksettua siihen tahtiin kun sitä rahaa on ollut. On maksettu lyhennyksiä etukäteen joten meillä on tavallaan lyhennysvapaata muutaman vuoden verran joten voidaan itse päättää minkä verran halutaan missäkin kuussa lyhentää.
Tulot: (nettosummia)
-Mun palkka 1720€ (Netto jotain tätä luokkaa, nelipäiväistä viikkoa teen)
-Varaston vuokra 63€ (ollaan vuokrattu meidän pihavarasto jotta saa hieman lisätuloa)
-S-ryhmän osuudet 35€ (käteen jäävä osuus 3:n hengen osuuksista)
-Lapsilisä 96€ (tämä juuri pieneni tuossa vuodenvaihteessa)
-Metsäliiton korko 42€ (vaimolla perintönä saatuja osakkeita n. 13 500€:n arvosta)
-Tukilapsen korvaus 57€ (kaupungin kulukorvaus + palkkio tukilapsitoiminnasta)
-Kotihoidon tuki n. 450€ (tämä kaupunkikohtaisen lisän kanssa, lapsi täyttää juuri 1,5v joten summa pienenee melko paljon, oisko jatkossa ehkä 300€ käteenjäävä osuus. Syksyllä pompannee takas tähän summaan toisen lapsen myötä)
Yhteensä: 2463€
Tuossa vakiotulot ja sen lisäksi vaimo on yrittäjä jonka tulot vaihtelee paljon. Kyllä meillä voisi helposti mennä 500€/kk kaikenlaiseen ylimääräiseen menopuolella siis. Jos lasketaan että menoja on nuo vakiomenot (jotka listattu yllä) sekä n. 500€ extramenoja niin saadaan 1800€:n menot.
Asuntolainaa on lyhennetty viimeisen kahden vuoden aikana 60 000€ eli 2500€/kk. Vaimon tuloja en nyt tässä edes tarkkaan tiedä mutta tän summittaisen laskelman perusteella jos käteen jäävät tulot olisi keskimäärin 1837€/kk niin yhtälö toimii. Veikkaan että ne on enemmänkin mutta ne me on varmaan tuhlailtu sitten ulkomaanreissuihin ja muihin. Ja ne isommat tulot on myös kompensoinut mun vuorotteluvapaan aikaisia pienempiä tuloja.
Oliko meillä nyt siis edes pienet menot? Saa vapaasti kommentoida. Onhan sitä rahaa tullut "turhuuksiinkin" tuhlailtua. Mutta eipä tuo niin väliksi kun rahaa on tarpeeksi jäänyt kuitenkin lainanmaksuunkin. Ja ehkä jatkossa osakekuviohin sitten myös enemmän. Menot vois toki helpolla olla pienemmätkin mutta toi lista on aika tarkkaan käyty läpi ja priorisoitu että suurinpiirtein noin niitä rahoja halutaan käyttää.
Kuukausittaiset vakiomenot:
-Yhtiövastike 245€
-Vesi 25€ (viimeisen vuoden keskiarvo. maksetaan 36€/kk josta sitten aina tulee hieman palautuksia)
-Sähkö 25€ (vaihdettiin toimittajaa keväällä halvempaan. tämä on arvio sen pohjalta)
-Auton liikenevakuutus 43€ (30%:n bonuksella)
-Asunnon vakuutus 8€ (superkorkeat omavastuut)
-Matkavakuutus 10€ (toistaiseksi voimassaoleva, kolmelle hengelle)
-Kuntosalit 65€ (minä 20€, vaimo 45€)
-Ruoka n. 420€ (suurin osa tehdään itse, paljon luomua)
-Bensa 150€ (tää on melko hatusta heitetty, tästä en ole niin varma paljon oikeasti menee)
-Julkiset liikennevälineet 50€
-Kummilapset 65€ (2 kummilasta + yhden järjestön muu tuki)
-Puhelimet 50€ (2kpl)
-Asuntolainan korko 90€ (Marginaali 1,1% + 3kk euribor)
-Netti 25€
-Lääkkeet 10€
Yhteensä: 1281€ /kk
Näiden vakiomenojen lisäksi varmasti useampi satanen menee kuussa kaikenlaiseen muuhun. Elokuvissakäyntiä ja tiesmitä uusien huonekalujen ostelua, auton remppaa jne.
Ja niin onhan sitä asuntolainaakin on sitten tullut maksettua siihen tahtiin kun sitä rahaa on ollut. On maksettu lyhennyksiä etukäteen joten meillä on tavallaan lyhennysvapaata muutaman vuoden verran joten voidaan itse päättää minkä verran halutaan missäkin kuussa lyhentää.
Tulot: (nettosummia)
-Mun palkka 1720€ (Netto jotain tätä luokkaa, nelipäiväistä viikkoa teen)
-Varaston vuokra 63€ (ollaan vuokrattu meidän pihavarasto jotta saa hieman lisätuloa)
-S-ryhmän osuudet 35€ (käteen jäävä osuus 3:n hengen osuuksista)
-Lapsilisä 96€ (tämä juuri pieneni tuossa vuodenvaihteessa)
-Metsäliiton korko 42€ (vaimolla perintönä saatuja osakkeita n. 13 500€:n arvosta)
-Tukilapsen korvaus 57€ (kaupungin kulukorvaus + palkkio tukilapsitoiminnasta)
-Kotihoidon tuki n. 450€ (tämä kaupunkikohtaisen lisän kanssa, lapsi täyttää juuri 1,5v joten summa pienenee melko paljon, oisko jatkossa ehkä 300€ käteenjäävä osuus. Syksyllä pompannee takas tähän summaan toisen lapsen myötä)
Yhteensä: 2463€
Tuossa vakiotulot ja sen lisäksi vaimo on yrittäjä jonka tulot vaihtelee paljon. Kyllä meillä voisi helposti mennä 500€/kk kaikenlaiseen ylimääräiseen menopuolella siis. Jos lasketaan että menoja on nuo vakiomenot (jotka listattu yllä) sekä n. 500€ extramenoja niin saadaan 1800€:n menot.
Asuntolainaa on lyhennetty viimeisen kahden vuoden aikana 60 000€ eli 2500€/kk. Vaimon tuloja en nyt tässä edes tarkkaan tiedä mutta tän summittaisen laskelman perusteella jos käteen jäävät tulot olisi keskimäärin 1837€/kk niin yhtälö toimii. Veikkaan että ne on enemmänkin mutta ne me on varmaan tuhlailtu sitten ulkomaanreissuihin ja muihin. Ja ne isommat tulot on myös kompensoinut mun vuorotteluvapaan aikaisia pienempiä tuloja.
Oliko meillä nyt siis edes pienet menot? Saa vapaasti kommentoida. Onhan sitä rahaa tullut "turhuuksiinkin" tuhlailtua. Mutta eipä tuo niin väliksi kun rahaa on tarpeeksi jäänyt kuitenkin lainanmaksuunkin. Ja ehkä jatkossa osakekuviohin sitten myös enemmän. Menot vois toki helpolla olla pienemmätkin mutta toi lista on aika tarkkaan käyty läpi ja priorisoitu että suurinpiirtein noin niitä rahoja halutaan käyttää.
12 helmikuuta 2015
Rahaa ostoksista
Tänään kun olin asioilta kävelemässä kotiin, hajos multa mun ainokaiset talvikengät. Ne on ollut ihan kätsyt kun niissä on vetoketjut sivussa ni on nopea laittaa jalkaan. Muutenkin ihan hyvin vuoden-pari jo palvelleet. Vetoketju kuitenkin teki tenän. Veikkaisin että korjaaminen maksais, työt ja vetoketju mukaanlukien, ehkä jonkun 30€. Tulipa sitten katsottua kenkiä vähän lähempää ja huomasin että vähän jo pohjakin on irti. Korjaamisen kannattavuus on siis vähän niin ja näin.
Tulipa sitten katsottua Zalandosta uusia vastaavia, jollain 50-70€:n summalla noita näyttää saavan. Ei siis kannata vanhoja korjata. Pitäis varmaan uudet housetkin ostaa kun polvessa on jo niin iso reikä että näin talvella tulee kylmä. Housuissa vähän sama juttu että kun joku paikka repsahtaa, ei se korjaaminen paljon auta kun kohta hajoaa joku toinen kohta. Farkkuja en kyllä netin kautta osta, kaupassakin saa tusinan sovittaa ennenkuin istuvat löytyy.
Zalandosta kuitenkin näytti sopivat kengät löytyvän ihan sopuhintaan. Tulipa samalla ostettua yks t-paitakin, niitä aina tarttee. Ja vaarallistahan tuo kaupoissa pyöriminen on, tapahtuipa se sitten netissä tai oikeassa elämässä. Helpolla sitä innostuu jotain muutakin ostamaan. Ostin vielä vyön tuohon pakettiin. En ole eläissäni ostanut kuin kerran aikaisemmin uuden vyön. Se edellinen on semmoinen juhlavampi jota ei halua arkena käyttää. Muut vyöt on joko ilmaiseksi saatuja tai muutamalla eurolla kirppikseltä ostettuja. Ehkä sitä joskus voisi yhden uuden vyön ostaa. Onneks tuolla on ilmainen palautusoikeus. Vaimo vinkkas että kannattaa ostaa useammat ja sovittaa molemmat ja palauttaa huonommat. No, otin sitten kahdet kengät. Voihan ne pitää molemmatkin jos oikein sopivat ovat. Ei kai se haittais vaikka ois yhdet varakengätkin.
Oon joskus vuosi sitten liittynyt Ostohyvitys-palveluun. En sitä aikaisemmin ole tullut käyttäneeksi. Olen kai ollut liian laiska. Tai ehkä enemmänkin pelkäsin että tulee tehtyä turhia ostoksia jos nettikaupoissa alkaa pyöriä. Nyt tuli kuitenkin kokeiltua. Ostohyvityksen tilillä näyttää olevan (vielä vahvistamattomana) 5,11€:n bonus mun tekemästä Zalando-ostoksesta. Ostohyvityksen ideana siis on se että kun ostaa jostain heidän kumppanikaupastaan niin saa sitten tietyn prosentin palautuksena ostoksen loppusummasta. Siellä on joku reilut 500 kauppaa listassa. Itteä voisi nopealla vilkaisulla noista kiinnostaa, no toi Zalando vaatteiden osalta mutta myös Booking.com matkailujutuista. Supersaverista olen myös joskus ostanut vaikken silloin vielä käyttänytkään Ostohyvitystä. Aika monessa taitaa olla 4% se summa mitä saa takas. Ei nyt älyttömän paljon mutta isommissa summissa toki tekee jo hyvin. Jos vaikka jotain matkaa ois ostamassa. Jos vaikka tonnin matkan ostaa ja saa siitä 4% ni se ois jo 40€. Täytyy vaan sit pitää huoli että ois joka tapauksessa ostamassa juttua eikä että vaan innostuu ton bonuksen takia. Kun listaa kattoo ni on siellä melko monta kauppaa josta on tullut jotain ostettua, Room21:stä meillä on ainakin kattovalaisin, Trademaxista keittiön tuolit. Täytyy vaan jatkossa muistaa kun jotain on netistä ostamassa että tsekkaa löytyykö pulju Ostohyvitys-listalta. Aika pienellä vaivalla saa kuitenkin joidenkin prosenttien alennuksen.
Tulipa tehtyä Ostohyvityksen kanssa diili että nyt sinulla, hyvä Kitupiikin blogin lukija, on mahdollisuus saada 10€:n S-ryhmän lahjakortti mikäli testaat Ostohyvitys-palvelua Tämän linkin kautta. Homma toimii niin että kirjaudut Ostohyvitys-palveluun ja teet sitä kautta jonkun ostoksen helmikuun 2015 loppuun mennessä. Ostoksen täytyy olla vähintään 25€:n arvoinen jotta tuon lahjakortin saa. Saat siis ostoksestasi bonuksen Ostohyvitys-tilille (bonusprossa vaihtelee eri kauppojen kohdalla) sekä sen lisäksi tuon S-ryhmän lahjakortin. Suosittelenpa testaamaan palvelua. Raportoin sitten itsekin blogiin myöhemmin miten bonusten kerryttäminen toimii. Jos haluat noita bonuksia siis lähteä kerryttämään niin ensin täytyy kirjautua Ostohyvitykseen ja sen jälkeen aina klikata Ostohyvityksen nettisivujen kautta haluamasi nettikaupan sivuille. Näin saat kerrytettyä bonuksia ostohyvityksen tilille ja kun saldoa on kertynyt 15€:n arvosta, voit kotiuttaa rahat eli saat ne tilillesi. Itse en vielä ole päässyt testaamaan miten nopeasti rahat sieltä tilille tulee mutta tuo on se logiikka miten homma toimii. Ostohyvityksellä on siis sopimus näiden kumppanikauppojen kanssa ja he saavat jonkun siivun kustakin ostoksesta ja tästä summasta siis ostajakin saa itselleen sovitun prosentin. Jos on joka tapauksessa jostain noista nettikaupoista ostamassa jotain niin miksipä ei sitten ottaisi siitä hieman alennusta itselleen?
Tulipa sitten katsottua Zalandosta uusia vastaavia, jollain 50-70€:n summalla noita näyttää saavan. Ei siis kannata vanhoja korjata. Pitäis varmaan uudet housetkin ostaa kun polvessa on jo niin iso reikä että näin talvella tulee kylmä. Housuissa vähän sama juttu että kun joku paikka repsahtaa, ei se korjaaminen paljon auta kun kohta hajoaa joku toinen kohta. Farkkuja en kyllä netin kautta osta, kaupassakin saa tusinan sovittaa ennenkuin istuvat löytyy.
Zalandosta kuitenkin näytti sopivat kengät löytyvän ihan sopuhintaan. Tulipa samalla ostettua yks t-paitakin, niitä aina tarttee. Ja vaarallistahan tuo kaupoissa pyöriminen on, tapahtuipa se sitten netissä tai oikeassa elämässä. Helpolla sitä innostuu jotain muutakin ostamaan. Ostin vielä vyön tuohon pakettiin. En ole eläissäni ostanut kuin kerran aikaisemmin uuden vyön. Se edellinen on semmoinen juhlavampi jota ei halua arkena käyttää. Muut vyöt on joko ilmaiseksi saatuja tai muutamalla eurolla kirppikseltä ostettuja. Ehkä sitä joskus voisi yhden uuden vyön ostaa. Onneks tuolla on ilmainen palautusoikeus. Vaimo vinkkas että kannattaa ostaa useammat ja sovittaa molemmat ja palauttaa huonommat. No, otin sitten kahdet kengät. Voihan ne pitää molemmatkin jos oikein sopivat ovat. Ei kai se haittais vaikka ois yhdet varakengätkin.
Oon joskus vuosi sitten liittynyt Ostohyvitys-palveluun. En sitä aikaisemmin ole tullut käyttäneeksi. Olen kai ollut liian laiska. Tai ehkä enemmänkin pelkäsin että tulee tehtyä turhia ostoksia jos nettikaupoissa alkaa pyöriä. Nyt tuli kuitenkin kokeiltua. Ostohyvityksen tilillä näyttää olevan (vielä vahvistamattomana) 5,11€:n bonus mun tekemästä Zalando-ostoksesta. Ostohyvityksen ideana siis on se että kun ostaa jostain heidän kumppanikaupastaan niin saa sitten tietyn prosentin palautuksena ostoksen loppusummasta. Siellä on joku reilut 500 kauppaa listassa. Itteä voisi nopealla vilkaisulla noista kiinnostaa, no toi Zalando vaatteiden osalta mutta myös Booking.com matkailujutuista. Supersaverista olen myös joskus ostanut vaikken silloin vielä käyttänytkään Ostohyvitystä. Aika monessa taitaa olla 4% se summa mitä saa takas. Ei nyt älyttömän paljon mutta isommissa summissa toki tekee jo hyvin. Jos vaikka jotain matkaa ois ostamassa. Jos vaikka tonnin matkan ostaa ja saa siitä 4% ni se ois jo 40€. Täytyy vaan sit pitää huoli että ois joka tapauksessa ostamassa juttua eikä että vaan innostuu ton bonuksen takia. Kun listaa kattoo ni on siellä melko monta kauppaa josta on tullut jotain ostettua, Room21:stä meillä on ainakin kattovalaisin, Trademaxista keittiön tuolit. Täytyy vaan jatkossa muistaa kun jotain on netistä ostamassa että tsekkaa löytyykö pulju Ostohyvitys-listalta. Aika pienellä vaivalla saa kuitenkin joidenkin prosenttien alennuksen.
Tulipa tehtyä Ostohyvityksen kanssa diili että nyt sinulla, hyvä Kitupiikin blogin lukija, on mahdollisuus saada 10€:n S-ryhmän lahjakortti mikäli testaat Ostohyvitys-palvelua Tämän linkin kautta. Homma toimii niin että kirjaudut Ostohyvitys-palveluun ja teet sitä kautta jonkun ostoksen helmikuun 2015 loppuun mennessä. Ostoksen täytyy olla vähintään 25€:n arvoinen jotta tuon lahjakortin saa. Saat siis ostoksestasi bonuksen Ostohyvitys-tilille (bonusprossa vaihtelee eri kauppojen kohdalla) sekä sen lisäksi tuon S-ryhmän lahjakortin. Suosittelenpa testaamaan palvelua. Raportoin sitten itsekin blogiin myöhemmin miten bonusten kerryttäminen toimii. Jos haluat noita bonuksia siis lähteä kerryttämään niin ensin täytyy kirjautua Ostohyvitykseen ja sen jälkeen aina klikata Ostohyvityksen nettisivujen kautta haluamasi nettikaupan sivuille. Näin saat kerrytettyä bonuksia ostohyvityksen tilille ja kun saldoa on kertynyt 15€:n arvosta, voit kotiuttaa rahat eli saat ne tilillesi. Itse en vielä ole päässyt testaamaan miten nopeasti rahat sieltä tilille tulee mutta tuo on se logiikka miten homma toimii. Ostohyvityksellä on siis sopimus näiden kumppanikauppojen kanssa ja he saavat jonkun siivun kustakin ostoksesta ja tästä summasta siis ostajakin saa itselleen sovitun prosentin. Jos on joka tapauksessa jostain noista nettikaupoista ostamassa jotain niin miksipä ei sitten ottaisi siitä hieman alennusta itselleen?
08 helmikuuta 2015
Kuinka maksaa asuntolainaa 60 000€ kahdessa vuodessa
Niin eli miten sitä asuntolainaa saisi maksettua hyvään tahtiin? Vaimo tuossa tänään laskeskeli millä tahdilla lyhennykset on menneet. Nyt viimeisen kahden vuoden aikana lainasta on sulanut 60 000€. Summa tuntuu tosi suurelta. Älyttömän alhaiset lainankorot tietty on jeesanneet eli lähes kaikki asuntolainaan syydetty raha on mennyt lyhennyksiin ja korkoihin vain joku mitätön summa. Jotta tuommoiseen lyhennystahtiin on päässyt, on se tietysti vaatinut kaikenlaista säästämistä asiassa jos toisessakin. Pienet asumiskulut on myös ratkaisevassa osassa. Suurin osa isosta lainanmaksusummasta menee kyllä vaimolle. Itsehän olen viimeisen kahden vuoden aikana pitänyt kuitenkin vuoden verran vuorotteluvapaata. Kiitollinen saa olla siitä että töitä on riittänyt sopivasti, itsellä nyt sen verran kuin mitä on kerennyt vuorotteluvapaan lisäksi tekemään ja vaimolla on ollut ihan sopivasti keikkaa. Eikä tässä mitään isotuloisia olla. Melko keskimääräistä sanoisin, riippuu tietysti siitä mihin vertaa. Pienet kulut on kuitenkin se avain ennemminkin kuin isot tulot. Tai oikeastaan pienet kulut säännöllisissä menoissa. Sitten voi välillä tuhlaillakin enemmän johonkin kertaluontoiseen ja silti rahaa jää säästöön.
28 tammikuuta 2015
Luovuttaminen
Tulipa käytyä luuytimen luovutusoperaatiossa viime perjantaina. Vajaan parin tunnin ajan ne sieltä olivat kuulemma kaivelleet sitä luuydintä, litran verran ne sitä olivat sieltä kaapineet. Nukutuksessa tuo tapahtui joten sinänsä iisi homma. Hemoglobiini vähän tipahti kyllä alas joten hieman väsynyt olo tässä on ollut. Ja alaselässä fiilis että on joutunut karatekan käsittelyyn. Sairaalassa oli ihan kivaa olla, saipahan vaan maata ja ilmaista ruokaa tuotiin eteen säännöllisin väliajoin.
Tämä viikko on sitten tuon jäljiltä sairaslomaa. Viimevuotisen vuorotteluvapaan takia mulla ei talvilomaa olis ollutkaan joten tavallaan SPR tarjoaa mulle viikon "talviloman". Ne siis maksavat työnantajalle operaation takia tulevat sairaspäivät jotka joutuu olemaan töistä poissa. On tästä muutakin hyötyä itselle, sainpahan superperusteellisen terveystarkastuksen. Tutkivat varmaan kaiken mitä nyt vaan voi. Verikokeessakin verta piti laittaa 18:sta eri purkkiin joilla siis tutkittiin vaikka mitä. Kai minä nyt sitten olen melkosen terve kun ne läpi päästivät. Sain myös paketin särkylääkettä jota tosin en onneksi ole tarvinnut. Sekä paketillisen rautatabletteja, niitä ehkä täytyy ihan syödäkin. Sain myös 10€:n arvosta jotain Orionin perusrasvaa. Eikä ole useampana päivänä tarvinnut itse ostaa mitään ruokaa itselleen, jotain pientä säästöä siitäkin kertyy. Säästömoodi ajattelussa se on näköjään joka tilanteessa. Ja hei olihan tuosta jollekin tuntemattomalle ihan oikeata hyötyäkin. Ainakin on tehnyt sen mitä voi.
Kämppiksen kanssa tuli sairaalassa puhuttua kun hänellä on juuri joku pahempi veritauti mihin joutuu syömään tosi kalliita lääkkeitä. Hän oli reseptin mukaan hakenut pari pakettia lääkärin määräämää lääkettä. Olikin sitten käynyt niin ettei kyseistä lääkitystä ollutkaan aloitettu. Oliko joku toinen lääke ollutkin parempi tai jotain vastaavaa. Muta eipä noita apteekista jo haettuja, avaamattomia, lääkkeitä voinutkaan enää palauttaa. Parin pienen lääkepaketin arvo oli jotain 11 000€ ja roskiinhan ne meni. Avaamattomat paketit. Kyllä mä mietin että jopas on taas yhteiskunnan varoja käytetty fiksusti. Vaikka laittasivat taksilla aina päivän / parin annoksen potilaalle suoraan kotiin. Halvemmaksi sekin tulisi kun tommosta järjetöntä tuhlausta harrastaa. Eikä tämä varmasti ainoa kerta ole kun noin on käynyt. Täytyy kyllä johonkin hesariin tai jollekin poliitikolle kirjoittaa että jotain vois tällä tehdä. Ei oo kivaa että verovaroja tommoseen tärvätään.
Tämä viikko on sitten tuon jäljiltä sairaslomaa. Viimevuotisen vuorotteluvapaan takia mulla ei talvilomaa olis ollutkaan joten tavallaan SPR tarjoaa mulle viikon "talviloman". Ne siis maksavat työnantajalle operaation takia tulevat sairaspäivät jotka joutuu olemaan töistä poissa. On tästä muutakin hyötyä itselle, sainpahan superperusteellisen terveystarkastuksen. Tutkivat varmaan kaiken mitä nyt vaan voi. Verikokeessakin verta piti laittaa 18:sta eri purkkiin joilla siis tutkittiin vaikka mitä. Kai minä nyt sitten olen melkosen terve kun ne läpi päästivät. Sain myös paketin särkylääkettä jota tosin en onneksi ole tarvinnut. Sekä paketillisen rautatabletteja, niitä ehkä täytyy ihan syödäkin. Sain myös 10€:n arvosta jotain Orionin perusrasvaa. Eikä ole useampana päivänä tarvinnut itse ostaa mitään ruokaa itselleen, jotain pientä säästöä siitäkin kertyy. Säästömoodi ajattelussa se on näköjään joka tilanteessa. Ja hei olihan tuosta jollekin tuntemattomalle ihan oikeata hyötyäkin. Ainakin on tehnyt sen mitä voi.
Kämppiksen kanssa tuli sairaalassa puhuttua kun hänellä on juuri joku pahempi veritauti mihin joutuu syömään tosi kalliita lääkkeitä. Hän oli reseptin mukaan hakenut pari pakettia lääkärin määräämää lääkettä. Olikin sitten käynyt niin ettei kyseistä lääkitystä ollutkaan aloitettu. Oliko joku toinen lääke ollutkin parempi tai jotain vastaavaa. Muta eipä noita apteekista jo haettuja, avaamattomia, lääkkeitä voinutkaan enää palauttaa. Parin pienen lääkepaketin arvo oli jotain 11 000€ ja roskiinhan ne meni. Avaamattomat paketit. Kyllä mä mietin että jopas on taas yhteiskunnan varoja käytetty fiksusti. Vaikka laittasivat taksilla aina päivän / parin annoksen potilaalle suoraan kotiin. Halvemmaksi sekin tulisi kun tommosta järjetöntä tuhlausta harrastaa. Eikä tämä varmasti ainoa kerta ole kun noin on käynyt. Täytyy kyllä johonkin hesariin tai jollekin poliitikolle kirjoittaa että jotain vois tällä tehdä. Ei oo kivaa että verovaroja tommoseen tärvätään.
18 tammikuuta 2015
10 vuoden taloussuunnitelma
Edellistä postausta kirjoittaessani sain päähäni miettiä tulevaisuutta hieman pidemmälle, lähinnä talousnäkökulmasta. Luvassa siis tällä kertaa hahmottelua siitä mihin Kitupiikin talous voisi suunnata hieman pidemmällä perspektiivillä. Lasken asioita meidän yhteisen talouden kannalta (oikeastihan puolet on vaimon nimissä).
Tilanne tällä hetkellä. Asunolainasta maksettu 79% ja 21% siis maksamatta. Tuolta kantilta katsottuna lainanlyhennystahtia olisi kyllä varaa hidastaa vaikkapa jo heti. Lainaa on kuitenkin jäljellä tällä hetkellä 92 300€. Vuoden 2015 osalta asuntolainan pakolliset lyhennykset on jo hoidettu. Nyt voisi vielä maksella vuoden 2016 osalta lyhennykset jo etukäteen. Näin olisi parin vuoden puskuri tuossa. Ikäänkuin kahden vuoden lyhennysvapaa jos semmoista tarvitsee tai haluaa. Korot vain tarvitsee maksaa. Marginaalikaan kun ei ole kuin 1,1% eli maksettavaa on n. 90€/kk. Kun nuo vuoden 2016 lyhennykset on tehty, voisi lainanlyhennystahtia hidastaa huomattavasti. Voisi tehdä niin että kerryttäisi puskurirahastoa vuoden 2015 ajan ja sitten jossain vaiheessa vuotta 2016, mikäli osakkeet ovat sopivammalla tasolla kuin nyt, ostaisi kerralla sitten isomman erän jotain rahastoa. Jonkun 10 000 - 20 000€ voisi saada säästeltyä.
Syksyllä 2015 kun meille on tulossa toinen lapsi, täytyisi ennen vuodenvaihdetta ostaa myös hänelle S-pankin osuuksia n. 1300€:n arvosta. Esikoiselle olen ostellut 100€/kk Seligsonin Phoebus-rahastoa. Varmaan sama kuvio sitten toisellekin lapselle. Tällä hetkellä teen töitä 4pv/viikko. Tahti on oikein kiva, saa töissä tehtyä ihan projekteja eteenpäin ja kuitenkin kerkeää kivasti olemaan kotonakin lapsen kanssa. Voisi miettiä jos vuoden 2016 olisi opintovapaalla, pääosin jotain etäopintoja. Saisi hieman rahaa ja voisi viettää kotona kivaa perheaikaa. Ei siinä sit lainat kovin kovaa tahtia lyhene eikä osakerahastot kerry mutta tärkeimmät asiat pitää aina priorisoida ykköseksi. Ja kun taloustilanne omalta kantilta on jo nytkin ihan jees ni mitä sitä ahnehtimaan lisää rahaa.
10 vuoden sisällä voisi ajatella että asuntolainaa lyhentäis kuitenkin niin että sitä olisi jäljellä vaikkapa 50 000€. Vaimo olis mieluusti kokonaan velaton mutta täytyy tästä vielä vaihtaa ajatuksia että halutaanko tuota lainaa roikottaa tuolla miten pitkään vai maksellaanko nopeammin pois. Tällä hetkellä tilanne on se että jos kaikki säästöt ja muut realisoisi ja niillä maksaisi asuntolainaa pois, niin lainaa jäisi n. 60 000€. Luultavasti nollatilanteessa tämän suhteen oltaisiin 3-4 vuoden sisällä. Jos lainaa on vaikkapa 50 000€ ja säästöjä samanverran niin oishan se jo melkosen turvallinen tilanne.
Välillä houkuttaisi ajatus palata kokoaikaiseksi työntekijäksi (4pv/vk -> 5pv/vk) mutta voi olla että sitä ei koskaan edes tapahdu. Kotonakin on kuitenkin niin kiva olla. Ja kun käteen jäävä summa ei sitten niin kovin paljon kuitenkaan eroa noissa vaihtoehdoissa. Ja jos pärjää pienemmälläkin niin miksei. Voisi ajatella että vaikkapa neljän vuoden päästä vähentäisi vielä yhden päivän ja olisi vakitöissä 3pv/viikko. Lopun aikaa voisi sitten tehdä mitä huvittaa. Olen varmaan kauhuskenaarion ruumiillistuma Suomen kokonaistaloutta ajatellen ainakin joidenkin mielestä. Toisaalta sen aikaa kun en ole töissä niin silloihan on mahdollisuus että niilläkin rahoilla firma palkkaa jonkun muun tekemään töitä. Onko se downshiftaus (jos tämä nyt sitä on) nyt niin kamalaa?
10 vuoden sisällä olisi kiva jos saisi kasaan 100 000€:n sijoitusvarallisuuden. Voisi olla ihan mahdollista mikäli malttaa olla makselematta asuntolainaa kovin paljoa. Yksi optio myös että mikäli vuoden 2016 aikana osakkeiden arvostus näyttää sopivan pieneltä, että ottaisi jonkun (alle 100K) sijoituslainan ja menisikin hieman isommalla riskillä sitten joitakin vuosia eteenpäin. Tätä on tullut jonkunverran pohdittua, saa nähdä toteutuuko milloin ja miten.
Ois kiva myös auttaa muita. Tällä hetkellä meillä on kaksi kummilasta ulkomailta. Ja onhan meillä sit myös kerran kuussa tukiperhe-toiminnan kautta käyvä lapsikin. Kummilapsien maksut on jotain 30€/kk. Olisi kiva jos jossain vaiheessa olisi vaikkapa 10 kummilasta, ei tuo nyt niin kallista kuitenkaan ole. Ehkä siinä vaiheessa kun saisi asuntolaina miinus muut varat -lukeman nollaksi niin voisi tuota harkita. Muita auttamalla saa myös itselleen hyvän mielen.
Tässäpä tätä tuli hahmottelua siitä missä sitä voisi olla taloudellisesti 10 vuoden päästä. Ja niin hei, sijoitusasuntoakin on tosiaan tullut mietittyä. Hmm, täytyy sitä pohtia mahtuuko se vielä yhtälöön.
Tilanne tällä hetkellä. Asunolainasta maksettu 79% ja 21% siis maksamatta. Tuolta kantilta katsottuna lainanlyhennystahtia olisi kyllä varaa hidastaa vaikkapa jo heti. Lainaa on kuitenkin jäljellä tällä hetkellä 92 300€. Vuoden 2015 osalta asuntolainan pakolliset lyhennykset on jo hoidettu. Nyt voisi vielä maksella vuoden 2016 osalta lyhennykset jo etukäteen. Näin olisi parin vuoden puskuri tuossa. Ikäänkuin kahden vuoden lyhennysvapaa jos semmoista tarvitsee tai haluaa. Korot vain tarvitsee maksaa. Marginaalikaan kun ei ole kuin 1,1% eli maksettavaa on n. 90€/kk. Kun nuo vuoden 2016 lyhennykset on tehty, voisi lainanlyhennystahtia hidastaa huomattavasti. Voisi tehdä niin että kerryttäisi puskurirahastoa vuoden 2015 ajan ja sitten jossain vaiheessa vuotta 2016, mikäli osakkeet ovat sopivammalla tasolla kuin nyt, ostaisi kerralla sitten isomman erän jotain rahastoa. Jonkun 10 000 - 20 000€ voisi saada säästeltyä.
Syksyllä 2015 kun meille on tulossa toinen lapsi, täytyisi ennen vuodenvaihdetta ostaa myös hänelle S-pankin osuuksia n. 1300€:n arvosta. Esikoiselle olen ostellut 100€/kk Seligsonin Phoebus-rahastoa. Varmaan sama kuvio sitten toisellekin lapselle. Tällä hetkellä teen töitä 4pv/viikko. Tahti on oikein kiva, saa töissä tehtyä ihan projekteja eteenpäin ja kuitenkin kerkeää kivasti olemaan kotonakin lapsen kanssa. Voisi miettiä jos vuoden 2016 olisi opintovapaalla, pääosin jotain etäopintoja. Saisi hieman rahaa ja voisi viettää kotona kivaa perheaikaa. Ei siinä sit lainat kovin kovaa tahtia lyhene eikä osakerahastot kerry mutta tärkeimmät asiat pitää aina priorisoida ykköseksi. Ja kun taloustilanne omalta kantilta on jo nytkin ihan jees ni mitä sitä ahnehtimaan lisää rahaa.
10 vuoden sisällä voisi ajatella että asuntolainaa lyhentäis kuitenkin niin että sitä olisi jäljellä vaikkapa 50 000€. Vaimo olis mieluusti kokonaan velaton mutta täytyy tästä vielä vaihtaa ajatuksia että halutaanko tuota lainaa roikottaa tuolla miten pitkään vai maksellaanko nopeammin pois. Tällä hetkellä tilanne on se että jos kaikki säästöt ja muut realisoisi ja niillä maksaisi asuntolainaa pois, niin lainaa jäisi n. 60 000€. Luultavasti nollatilanteessa tämän suhteen oltaisiin 3-4 vuoden sisällä. Jos lainaa on vaikkapa 50 000€ ja säästöjä samanverran niin oishan se jo melkosen turvallinen tilanne.
Välillä houkuttaisi ajatus palata kokoaikaiseksi työntekijäksi (4pv/vk -> 5pv/vk) mutta voi olla että sitä ei koskaan edes tapahdu. Kotonakin on kuitenkin niin kiva olla. Ja kun käteen jäävä summa ei sitten niin kovin paljon kuitenkaan eroa noissa vaihtoehdoissa. Ja jos pärjää pienemmälläkin niin miksei. Voisi ajatella että vaikkapa neljän vuoden päästä vähentäisi vielä yhden päivän ja olisi vakitöissä 3pv/viikko. Lopun aikaa voisi sitten tehdä mitä huvittaa. Olen varmaan kauhuskenaarion ruumiillistuma Suomen kokonaistaloutta ajatellen ainakin joidenkin mielestä. Toisaalta sen aikaa kun en ole töissä niin silloihan on mahdollisuus että niilläkin rahoilla firma palkkaa jonkun muun tekemään töitä. Onko se downshiftaus (jos tämä nyt sitä on) nyt niin kamalaa?
10 vuoden sisällä olisi kiva jos saisi kasaan 100 000€:n sijoitusvarallisuuden. Voisi olla ihan mahdollista mikäli malttaa olla makselematta asuntolainaa kovin paljoa. Yksi optio myös että mikäli vuoden 2016 aikana osakkeiden arvostus näyttää sopivan pieneltä, että ottaisi jonkun (alle 100K) sijoituslainan ja menisikin hieman isommalla riskillä sitten joitakin vuosia eteenpäin. Tätä on tullut jonkunverran pohdittua, saa nähdä toteutuuko milloin ja miten.
Ois kiva myös auttaa muita. Tällä hetkellä meillä on kaksi kummilasta ulkomailta. Ja onhan meillä sit myös kerran kuussa tukiperhe-toiminnan kautta käyvä lapsikin. Kummilapsien maksut on jotain 30€/kk. Olisi kiva jos jossain vaiheessa olisi vaikkapa 10 kummilasta, ei tuo nyt niin kallista kuitenkaan ole. Ehkä siinä vaiheessa kun saisi asuntolaina miinus muut varat -lukeman nollaksi niin voisi tuota harkita. Muita auttamalla saa myös itselleen hyvän mielen.
Tässäpä tätä tuli hahmottelua siitä missä sitä voisi olla taloudellisesti 10 vuoden päästä. Ja niin hei, sijoitusasuntoakin on tosiaan tullut mietittyä. Hmm, täytyy sitä pohtia mahtuuko se vielä yhtälöön.
16 tammikuuta 2015
Sijoitusasunto vai rahasto?
Vai molemmat? Hieman alkanut itää ajatus siitä että ois kiva jos ois sijoitusasunto. Aikalailla velalla siis. Mutta siinä se idis olisikin että oman pääoman tuottoprosentti jäisi kivaksi mikäli koko hommalle saisi vaikka edes 5%:n tuoton. En tässä nyt mitään lupaa tai päätä asiasta. Vois miettiä ehkä jostain muusta maastakin kuin Suomesta. Toki toi vaatis asiantuntemusta kohteesta. Tavallaan ois helpompi pysyä ihan vain osakkeissa tai siis osakerahastoissa. Siellä tuntuu että ois helpommin saavutettavissa (oletettavia) parempia tuottoprosentteja. Tosin jos laskee sen tuoton omalle pääomalle niin homma voi kääntyä kyllä päälaelleen. Ellei sitten lähde kovin rohkeasti osakejuttuihin lainarahalla. No sitä ei viitsi ainakaan nyt juuri tehdä näillä osakkeiden arvostustasoilla.
Turvallisinta olis tietysti hajauttaa että olisi vaikka muutama asunto ja sen lisäksi osakejuttuja. Ehkä siihenkin vielä joskus päästään. Vaikkapa 10 vuoden sisään. Niin pitkän tähtäimen suunnitelmaa mulla ei itseasiassa olekaan vielä talouskuvioideni osalta ole olemassa. Sehän täytyy saada tehtyä. Voihan olla ettei siitä puoletkaan pidä sitten oikeasti paikkaansa. Mutta silti on hyvä suunnitella. Taidanpa vetäytyä sitä suunnittelemaan. Mikä on sun 10 vuoden suunnitelma?
Turvallisinta olis tietysti hajauttaa että olisi vaikka muutama asunto ja sen lisäksi osakejuttuja. Ehkä siihenkin vielä joskus päästään. Vaikkapa 10 vuoden sisään. Niin pitkän tähtäimen suunnitelmaa mulla ei itseasiassa olekaan vielä talouskuvioideni osalta ole olemassa. Sehän täytyy saada tehtyä. Voihan olla ettei siitä puoletkaan pidä sitten oikeasti paikkaansa. Mutta silti on hyvä suunnitella. Taidanpa vetäytyä sitä suunnittelemaan. Mikä on sun 10 vuoden suunnitelma?
07 tammikuuta 2015
Vuoden alun ajatuksia
Näin se on uusi vuosi taas lähtenyt käyntiin. Päällimmäisenä mielessä että meidän pikkuvauva on saamassa syksyllä sisaruksen. Silloin meidän perhe kasvaisi siis nelihenkiseksi. Sen enempää ei sitten kyllä tule, silloin ois sit ihan ideaalimäärä porukkaa. Tilaa täällä on jo ihan riittämiin, on molemmille oma huonekin jo valmiina.
Harmi kun vuorotteluvapaata ei voi useammin pitää (viiden vuoden karenssi edellisen päättymisestä). Ois kiva olla mahdollisimman paljon taas kotona kun on pieni vauva hoidettavana. Mun mielestä se on miehen velvollisuus olla tukemassa vaimoa niin paljon kuin mahdollista. Ja onhan se tosi kivaakin. Ihan tyhjän päälle ei kuitenkaan oo varaa taloudellisesti heittäytyä. Ajatuksissa ois aikuisopiskelu. Jos kattois jotain kivaa lisäopiskelua vaikka etänä ja ois sit päivisin ihan vauvaperhe-arkea elämässä ja sit iltaisin hieman puuhastelis opintojen parissa. Noin sitä sais (jälleen) jonkun tonnin kuussa käteen jolla jo pärjäilis vaikka vuoden verran. Aikuiskoulutustuki siis viralliselta nimeltään. Mun tänhetken palkan (2300€ /kk, neljä päivää viikossa) mukaan saisin 1378,56€/kk ja siitä verot pois. Tolla jo pärjäis. Täytyy mietiskellä, on tässä syksyyn aikaa. Sitä ennen sit yrittää maksaa asuntolainaa pois sen mitä voi.
Yksi hassu ajatus vielä osui mieleen kun anopille etsitään sopivaa yksiötä ni oli sen verran muikea tapaus että laitettiin ittemmekin jonoon jos sitä alkais sijoitusasunnon omistajaksi. Voi olla ettei natsaa mutta katotaan. Uudisasunnosta kyse. Näytti sen verran järkihintaiselta että jos ostais ja vuokrais kahdeksi vuodeksi ni veikkaisin että ehkä jonkun 7000€ saattais saada voittoa jos silloin myisi. Tämä siis ihan hatusta heitetty arvio. Kyseessä nosteessa oleva alue johon paljon rakennetaan. Tämä ei nyt ole minkään taloussuunnitelman mukainen veto vaan päähänpisto.
Näillä pelimerkeillä sitten vuoden alkua eteenpäin.
Harmi kun vuorotteluvapaata ei voi useammin pitää (viiden vuoden karenssi edellisen päättymisestä). Ois kiva olla mahdollisimman paljon taas kotona kun on pieni vauva hoidettavana. Mun mielestä se on miehen velvollisuus olla tukemassa vaimoa niin paljon kuin mahdollista. Ja onhan se tosi kivaakin. Ihan tyhjän päälle ei kuitenkaan oo varaa taloudellisesti heittäytyä. Ajatuksissa ois aikuisopiskelu. Jos kattois jotain kivaa lisäopiskelua vaikka etänä ja ois sit päivisin ihan vauvaperhe-arkea elämässä ja sit iltaisin hieman puuhastelis opintojen parissa. Noin sitä sais (jälleen) jonkun tonnin kuussa käteen jolla jo pärjäilis vaikka vuoden verran. Aikuiskoulutustuki siis viralliselta nimeltään. Mun tänhetken palkan (2300€ /kk, neljä päivää viikossa) mukaan saisin 1378,56€/kk ja siitä verot pois. Tolla jo pärjäis. Täytyy mietiskellä, on tässä syksyyn aikaa. Sitä ennen sit yrittää maksaa asuntolainaa pois sen mitä voi.
Yksi hassu ajatus vielä osui mieleen kun anopille etsitään sopivaa yksiötä ni oli sen verran muikea tapaus että laitettiin ittemmekin jonoon jos sitä alkais sijoitusasunnon omistajaksi. Voi olla ettei natsaa mutta katotaan. Uudisasunnosta kyse. Näytti sen verran järkihintaiselta että jos ostais ja vuokrais kahdeksi vuodeksi ni veikkaisin että ehkä jonkun 7000€ saattais saada voittoa jos silloin myisi. Tämä siis ihan hatusta heitetty arvio. Kyseessä nosteessa oleva alue johon paljon rakennetaan. Tämä ei nyt ole minkään taloussuunnitelman mukainen veto vaan päähänpisto.
Näillä pelimerkeillä sitten vuoden alkua eteenpäin.
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)