Vesilaskua ja asuntolainan maksua

Meidän taloyhtöissä on päätetty tasata vesimaksut käytön mukaan kahdesta vuodessa. Joka asunnossa on siis oma mittari lämpimälle ja kylmälle vedelle. Lämpimän veden hinnaksi on sovittu 6€/kuutio ja kylmän 3€/kuutio. Me on maksettu vedestä nyt kolmen hengen edestä vaikka se kolmas henkilö onkin vauva. Vesimaksu on 12€/kk/hlö. Tuo siis maksetaan joka kuukausi ja nyt on tasauksen vuoro. Laskeskelin että saataisiin palautuksena 84€. Eli on me hyvin maltillisesti lämmintä vettä kyllä käytetty. Hyvä niin. Pitäis olla joku laki (jos ei jo ole?) että joka asunnossa olisi tämmönen mittari. Kun on ihan tilastoitua faktaa että kun oma kulutus (oli kyse sitten sähköstä tai vedestä tai jostain muusta) laskee kun pääsee näkemään lukemat ja käytöllä on suoraan vaikutusta siihen mitä itse joutuu maksamaan. Näin säästyy luontoakin. Uudemmissa asunnoissahan noita mittareita taitaa kyllä ollakin jo (melkein?) kaikissa.

Maksettiin sitten myös jo vuoden 2015 asuntolainan pakolliset lyhennykset poikkeen. Ja tulipahan samalla testattua meidän pankin systeemeitä, näköjään pystyy maksamaan kuluvan ja tulevan vuoden lainanlyhennykset etukäteen mutta ei sen pidemmälle. No toi on jo ihan jees. Eli nyt tästä eteenpäin seuraavat 1,5 vuotta tarttee maksaa pakosti vain korot. Tämän hetken korkotason mukaan summa on noin 130€/kk. Ei paha. Tietty yhtiövastike ja sähkö ja vesi sitten päälle. Antaa kuitenkin vähän helpotusta tuleviin rahapaineisiin yrittäjänä kun pakolliset maksut saa mahd. pieniksi. Oishan se tietty kiva mikäli lainaa sais makseltuakin eikä vain korot juoksis.

Kesämeininkiä

Vähän kesämeiningeissä tässä oltu. Enemmän siis oikeastaan tullut tuhlattua rahaa kuin säästettyä. Ei mitään älytöntä mutta kyllähän sitä rahaa kuluu. Eilen tankkasin auton tankin täyteen ja se lysti esimerkiksi kustansi 90€. Ja kesälomareissut Suomessa ei vielä ole edes alkaneet..

Onneksi tilille on ropsahtaneet S-ryhmien korkoja taas hieman. Tässä 25.6.2014 tulleista koroista:
-Varuboden-Osla 10€
-Etelä-Karjalan OSK 10€
-Keskimaa 6€
-OK Hämeenmaa 10€
-Eepee 15€ (tää tuntuu tavallista isommalta, kiva, ehkä ovat nostaneet)
-Satakunta 6€

Ja kun nuo summat tulee kuitenkin x3 ni tekeehän noillakin jo jotain. Saatiin myös vuokrattua meidän pihavarasto uudestaan kun edellinen vuokralainen päätti toistaiseksi voimassaolevan sopparinsa heinäkuun loppuun. Vaikutti tyypiltä joka haluis pitää varastoa vuokralla pidemmän aikaa. Hyvä niin. On siitä kuitenkin jotain vaivaa aina etsiä uutta vuokralaista.

Meillä oli tuossa hääpäivä tällä viikolla. Laitettiin mummilaan/ukkilaan meidän 10kk vauva ja mentiin ensimmäistä kertaa elämässä hotelliin Helsingissä. Sitä ennen syötiin hyvin (ja kalliisti, ainakin meidän mittapuuhun), Pääruoka saatiin 2 yhden hinnalla, muuten oli normihinnat. Illallinen kustansi kahdelta 92€. Taisi olla ennätys. Mutta hyvää oli. Kunnon raflassa ehkä kerran vuodessa raskii käydä. Jos ois rikkaampi ni varmaan tulis käytyä useamminkin. Vaikka kerran kuussa. Ja leffassakin käytiin, sarjalipuilla ni oli vähän edukkaampi. Oli luksuspäivä kyllä. Mutta tietty hieman rahaa meni tuohonkin.

Syksyä myös on tässä tullut mietiskeltyä. Pari vaihtoehtoa olis. Yksi on että perustan yksinään toiminimen ja alan yrittäjäksi sillä tavalla. Toinen vaihtis ois se että laitan kolmen kaverin kanssa osakeyhtiön pystyyn ja sitten yritellään kimpassa. Elokuussa on aika TE-keskukseen, täytyy sielläkin vielä selvitellä asioita mikä ois järkevintä. Onhan sitä elämässä aina muitakin vaihtoehtoja mutta noi ois ne mun mielestä kivoimmat.

Onneksi heinäkuussa saa kesälomapalkan ja syys-lokakuussa isyysrahan ni tulot on hetkellisesti hieman isommat kuin 900€/kk. Ois kiva lyhentää asuntolainaa tai ostaa vähän lisää Seligsonia. Mutta toisaalta tuo yrittäjäksi alkaminen on kyllä riskaabelia että ehkä jotain on laitettava johonkin sukanvarteen vain ihan tyyliin hätävaratilille jos tulee tyyliin nollakuukausi tai kuukausia..

Tässä vähän kuulumisia. Kesä jatkuu ja mansikansyönti.

Asuntolainamittari

Lisäsin nyt vielä toisen mittarin toinne blogin oikeaan reunaan. Laitoin siihen meidän perheen asuntolainan vuoden 2013 alusta laskettuna. Virallinen laina-aika on nyt 23,5 vuotta mutta toiveissa olisi maksaa se aikaisemmin pois. Tässä kuussa tulikin sinne hyvin lisäystä kun purettiin vähän säästöjä. Meillähän oli kymppitonni varattuna vuorotteluvapaan ajaksi matkailuun. Kyllähän me matkailtiin ja rahaakin siihen meni mutta ne maksettiin juoksevista tuloista suurimmaksi osaksi. Siitä syystä saatiin tässä kuussa 8500€ lainanlyhennykseen. Taisi tulla ennätyskuukausi. Jatko nyt on aikalailla auki jos ja kun tässä minäkin alan yrittäjäksi. Toivotaan että niitä euroja edes jonkun verran tipahtelee sisään niin saa lainaakin maksettua.

Ajatus oli vielä hetki sitten että olisi ylimääräisiä rahoja laittanut osakkeisiin, Seligsonin Phoebukseen siis. Mutta se on nyt jotenkin niin kovin kalliin tuntuinen, ihan hitusen vajaa 40 pistettä tällä hetkellä. Huh. Ehkä sitten syksyllä sinne isompia summia. 300€ laitoin noista matkarahoista Phoebukseen että tulee edes jotain sinne laitettua. Luultavasti kymmenen vuoden päästä tuo 40 pistettä ei tunnu pahalta ollenkaan. Se on vain se psykologia kun jos nousu on ollut vauhdikasta ja on ennätys (kuten Phoebuksen arvossa nyt) niin se tuntuu niin kalliilta. No tosin onhan S&P 500:kin melkolailla tapissaan ja ennätyksessään. Saas nähä joko se kohta alkais sieltä vähäks aikaa tippumaan. Säännöllinen säästäminen / sijoittaminen on tietty fiksua mutta voihan sitä vähän katsella painotuksia milloin tekee mitäkin peliliikkeitä.

Asuntolainaan lyhennysvapaa ilmaiseksi

Me otettiin varmuuden vuoksi meidän asuntolainaan lyhennysvapaa mun vuorotteluvapaan ajaksi. On me sitä lainaa silti lyhennelty mutta on ollut iisiä kun ei ole tarvinnut jännätä että riittääkö rahat lainanmaksuun. Syyskuussa on nyt tuo lyhennysvapaa loppumassa ja mietin että mitä asialle voisi tehdä. Toivon mukaan tuloja ja rahaa riittää siinä määrin että nyt ainakin sen minimilyhennyksen saisi maksettua mutta mistäs sitä ikinä tietää.

Tehtiinpä sitten niin että kun tuossa joitain ylimääräisiä lainanlyhennyksiä laitettiin menemään niin ei pistettykään niitä nettipankin kategoriassa "ylimääräinen lainanlyhennys" vaan "maksan lainan tulevia eriä". Näin siis laina lyhenee ja mikäli tarvitaan lyhennysvapaata niin ei siitä ilosta ainakaan tarvitse pankille maksaa. Kuulema voi 50€ tai satasenkin pankki laskuttaa jos haluaa lainaansa vaikka vuoden lyhennysvapaan. Paljon rahaa melkein tyhjästä. Nyt meillä on vuoden 2014 lainanlyhennykset hoidettu ja korotkin jätettiin lainanhoitotilille odottamaan. Korkojahan kun ei voi etukäteen maksaa, ainoastaan lyhennyksen osuuden.

Melkein jo mietin että kun seuraavan kerran (toivottavasti pian) oltaisiin tekemässä lainaan  ylimääräistä lyhennystä niin maksettaisiin jo vuotta 2015 pois. Korkoja ei ehkä enää siitä tapauksessa jätetä sinne makaamaan vaan makseltaisiin niitä sitten sitä tahtia pois kun pitää. Vapaus on kuitenkin hyvä juttu, että saa maksella ihan omaan tahtiin eikä ole jotain pankin määräämää minimisummaa.

Suhteellinen köyhyys

Käytiin ystäväperheen luona kylässä ja kun hyvä ilma oli niin lähdettiin ulos kävelemään. He suosittelivat jotain kahvilaa ja sehän meille sopi. Paikka oli kyllä hieno ja kivat maisemat. Kahvila sattui olemaan varmaan Helsingin kallein kahvila. Me tietty mentiin iisillä linjalla ja otettiin samanlainen setti kun mitä yleensä (halvemmissakin paikoissa) otetaan. Omenakakku ja yks tee jaettavaksi. Kakunpala 7,50€ ja tee 5,00€. Ehkä olen vain pihi mutta viiden euron tee kuulostaa minusta kyllä kalliilta. Ei siinä mitään, ymmärrän yrittäjää, siitä kun verot ja kaikki kulut maksaa niin eipä siitä paljon jää. Mutta näin kuluttajan asemassa tuntuu hintavalta. No mutta kerrankos sitä nyt hieman maksaa niin saa kuitenkin uuden kokemuksen paikasta jossa ei ennen ole käynyt.

Se pointti tässä oli kuitenkin että meidän ystäväpariskunta, tosi kivoja ihmisiä, elävät niin että nainen on kotona hoitamassa lasta ja saa siis kovin pientä kodinhoidontukea ja mies on töissä mutta palkka ei nyt niin kovin jättimäinen ole. Tämän päälle saavat asumis- ja tai toimeentulotukea. Ja rahat on kuulema tiukoilla. Jokainenhan tietty tekee omat valintansa mutta joskus sitä vain ihmettelee muiden meininkiä. He ostivat kaksi kakunpalaa, molemmille oma ja kaksi jotain juomaa. En tarkkaan katsonut mutta loppuhinta 20-25€. Enkä nyt siis sano ettei vähävarainen saisi ostaa kahvilassa itselleen omaa kakunpalaa ja juomaa. Toki saa. Siksi vain ihmettelen kun se ei välttämättä omasta mielestä ole järkevää.

Sama perhe osti muuten juuri uuden auton. Tai ei nyt ihan uuden, käytettynä toki. Mutta merkki oli kuitenkin Audi ja hinta jotain päälle 10 000€. Ja lainalla tietty. Ite oisin tuossa tilanteessa tyytynyt vähän edukkaampaan automerkkiin. Kateellinen en heille kyllä ole, aikalailla päinvastoin. Aiomme heidän kanssa jatkossakin kaveerata ja tuskin kovin paljoa edes puutun heidän meininkiinsä, rahan käytön osalta siis. Varmaan joskus tulen maininneeksi jotain että jonkun asianhan voisi hoitaa toisinkin. Liikaa ei kuitenkaan saa puuttua, valinnat tehdään itse ja ehkä he ovat kovinkin tyytyväisiä siihen mitä heillä on. Ja toisaalta jos sosiaalitoimistosta kuitenkin saa sen "puuttuvan osan" niin silloinhan talous kai on kuitenkin balanssissa. Oikeastaan rahakuviohan menee niin että meillä menee kahvilassa 10€, heillä 20€, meidän auto maksaa 2900€ ja heidän 10 000€. Me ei saada sosiaalitoimistosta rahaa mutta rahoitetaan sitä verotulojen kautta ja tämä ystäväperhe sitten voi rahoittaa elämäntyylinsä osittain niillä sosiaalitoimiston rahoilla.

Köyhyys on vain niin suhteellinen termi. Varsinkin länsimaissa joissa kaikilla kuitenkin on paljon. Tietty se että tavoitellaan samaa tasoa kuin naapurilla tai kaverilla saa itsensä tuntemaan köyhäksi vaikkei sitä oikeasti olisi. En usko että ihmiset kuitenkaan nauttii sosiaalitoimiston asiakkaana olemisesta, monilla heistä vain se elämisen taso on mitoitettu jonkun muiden tekemän standardin mukaan kuin omien tulojen. Kyse on ylipäätään varmasti loppujen lopuksi elämänhallinnasta eikä rahasta. Jos elämänhallinta on muuten kunnossa niin yleensä se jotenkin korreloi rahankäytönkin kanssa. Mun tutuista joista tiedän että he ovat sosiaalitoimiston asiakkaita, kaikki käyttävät rahaa enemmän moniin asioihin kun minä. Joitakin esimerkkejä vaikkapa tuo kahviloissa käyminen tai taksilla matkustaminen. Muistaakseni olen Suomessa matkustaessani käyttänyt omaa rahaa taksilla matkustamiseen vain kerran. Julkinen liikenne on kuitenkin jees. Moni sosiaalitoimiston asiakas sen sijaan liikkuu taksilla aina silloin tällöin, ainakin kun pitää olla jossain juhlimassa ja päästä nopeasti baariin tai sieltä kotiin.

Meni nyt vähän avautumiseksi. Pääpointti tässä oli se että jos rahaa käyttää turhuuksiin, ei kannata ainakaan valittaa että sitä ei sitten ole käyttää johonkin muuhun. Onneksi en ole poliitikko vaan anonyymi bloggailija, muuten tätä ei kai uskaltaisi sanoa ainakaan näin suoraan. Oletko kanssani samaa vai eri mieltä?

Vuorotteluvapaa lähenee loppuaan

Kuukauden verran vielä jäljellä vuorotteluvapaata. Kivaa on ollut ja vauva on kasvanut kovaa kyytiä, nyt suussa on jo kolme hammasta ja konttausvauhti on kova. Heinäkuun loppupuoli sitten kesälomaa ja syys-lokakuu isyysvapaa. Sitten pitäis keksiä jotain muuta. Täytyis ihan ottaa selvää miten saisi blogin nimeä järjevästi vaihdettua. Ehkä mä oisin sit vain Kitupiikki. Viisaammat vois neuvoa jos joku osaa, miten homma hoituis? Vai oisko Kitupiikki yrittäjänä? No ehkä ei.

Bloggailu on ollut hauskaa ja sen takia sitä tullee jatkettuakin. Hyvä tässä on se kun ei ole vastuussa kelleen että voi kirjoitella kun siltä tuntuu. Kohtuullisen usein on kuitenkin siltä tuntunut. Aika menee nopeasti, tästäkin sen taas huomaa. Hyvä se asia on siltä kantilta kun miettii miten säästöt kertyy, kun aika menee nopsaan niin säästötkin karttuu vauhdilla. Paljon on tietty siitä kiinni onko elämässä menoa ja meininkiä. Jos on tarpeeksi tekemistä niin silloin se aika myös menee vauhdilla.

Tähän mennessä 10 kuukauden vuorotteluvapaa on saanut aikaiseksi ainakin sen että eipä huvita tämän jälkeen palata normi 9-17 työhön ja siihen vielä tunti suuntaansa työmatkat. Eipä siinä paljon vauvan tai perheen kanssa kerkeis olemaankaan. Joku ylityö siihen kun vielä päälle ni työtähän se vaan sit ois pääasiassa. Yrittämistä kohti siis.

Säästötavoite

Noniin, lisäsin oikeaan palkkiin säästötavoitteeni tämän tekstin pohjalta. Tuo sammakko on ihan tietoinen valinta koska tavoitteeseen tultaneen vasta kovin pitkän ajan päästä. Eli matka on pitkä mutta hidas. Voi olla että menee 10 vuotta. Jos hyvin käy niin 5 vuotta. Noi on niin pitkiä aikoja että saas nähdä kuinka käy. Elämä voi tuossa ajassa vielä muuttua moneen suuntaan. Tärkeää kuitenkin että on tavoite ja se on julkistettu ja suunta on oikea. Täytyy vielä tarkistaa tuo alkusumma ja päivittää sitten ihan oikea numero tuohon. Nuo on siis rahat jotka on tällä hetkellä Seligsonin Phoebus -rahastossa. Luultavasti jatkossa sama rahasto kyseessä mutta eihän sitäkään tiedä.

Valittamalla rahaa

Parisuhteessa valittaminen ei tuo hyvää lopputulosta. Sen sijaan jos kuluttaja ostaa tuotteen tai palvelun jonka laatu ei ole sitä mitä pitäisi, silloin kannattaa reklamoida myyjälle. Kirjoittelinkin aikaisemmin bloggissani Myöhästyneestä Helsinki-Dubrovnik -lennostamme. Sain Finnairilta vastauksen että ettepä saa korvausta. No sepä olikin odotettavaa. Laitoin sitten "jatkohakemuksen" kuluttajariitalautakunnalle. Siellä on kuulema pitkät jonot, luin niitten sivuilta että valituksia riittää enemmän kuin kerkeävät käsittelemään. Voi siis mennä pitkäänkin. Mutta katsotaan nyt miten siinä käy.

Viimeisin esimerkki viallisesta tuotteesta valittamisesta tulee tässä. Vuokrasimme New Yorkista auton kymmeneksi päiväksi ja ajelimme sillä Montrealiin ja vähän muuallekin. Quabekin kohdalla auto alkoi vähän yskiä startatessa mutta lähti kuitenkin käytiin. No sitten Montrealissa autopa ei enää startannut ollenkaan. Soittelin sitten autovuokraamon helplinelle ja sieltä tuli joku antamaan virtaa. Sen jälkeen auto lähti käyntiin mutta oli vähän epävarma olo että kun ei selvinnyt miksi akku oli tyhjennyt että mitä jos käy uudestaan samoin. Käytiin sitten paikallisessa saman firman autovuokraamossa vaihtamassa auto toiseen joka tosin oli pienempi kuin mistä oli maksettu. Ajeltiin sillä yksi päivä ja sen jälkeen saatiin sitten kolmas isompi auto johon mahtui vauvanrattaat ja meidän matkalaukut kaikki takakonttiin. Luonnollisesti tästä sitten reklamoitiin autonvuokrausyritykselle ja lupasivat hyvittää kolmen päivän vuokran, jes! Itse olin ajatellut pyytää kahden päivän vuokran alennusta mutta onneksi neuvottelutaktiikka toimi ja en itse lähtenyt heti vaatimaan mitään vaan odotin mitä vastapuoli ehdottaa.

Turha valittaminen on tietysti typerää mutta silloin jos pitäisi saada jotain muuta kuin mitä on saanut niin kyllä on oikeus se kertoa ja saada joku hyvityskin. Ainakin mä oletan että kun maksan auton vuokrauksesta, saan auton joka toimii ja lähtee käyntiin ilman mitään extra-säätämistä. Samoin jos ostan kaupasta perunoita, oletan että ne eivät ole sisältä mätiä. Ja jos ovat, vien ne kauppiaalle takaisin. Ihan aina ei jaksa palauttaakaan, mutta jos on oikeasti aiheutunut paljon vaivaa tai suuri osa tuotteesta on pilalla niin silloin kyllä palautetta vaan myyjälle. Yksityisen ostajan ja yrityksen välisessä kaupassa homma yleensä toimiikin kuten pitää reklamointien kanssa. Sen sijaan yksityiseltä jotain käytettyä ostaessa homma on jo paljon vaikeampi. Kantapään kautta on oppinut että tuote pitää tällöin tarkistaa kyllä tosi huolella.

Mitä olet mieltä reklamoimisesta? Mistä itse olet saanut hyvitystä?